Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 418 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 934,26 € | 6 934,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 013 € / mois | 19 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 440 € | 1 531 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 450 € | 1 453 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 418 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 418 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 115,84 € | 59 095,28 € | 1 393 884,16 € |
| Année 2 | 25 148,43 € | 58 062,69 € | 1 368 735,73 € |
| Année 3 | 26 225,23 € | 56 985,89 € | 1 342 510,50 € |
| Année 4 | 27 348,14 € | 55 862,98 € | 1 315 162,36 € |
| Année 5 | 28 519,14 € | 54 691,98 € | 1 286 643,22 € |
| Année 6 | 29 740,29 € | 53 470,83 € | 1 256 902,93 € |
| Année 7 | 31 013,70 € | 52 197,42 € | 1 225 889,23 € |
| Année 8 | 32 341,64 € | 50 869,48 € | 1 193 547,59 € |
| Année 9 | 33 726,45 € | 49 484,67 € | 1 159 821,14 € |
| Année 10 | 35 170,56 € | 48 040,56 € | 1 124 650,58 € |
| Année 11 | 36 676,48 € | 46 534,64 € | 1 087 974,10 € |
| Année 12 | 38 246,88 € | 44 964,24 € | 1 049 727,22 € |
| Année 13 | 39 884,55 € | 43 326,57 € | 1 009 842,67 € |
| Année 14 | 41 592,33 € | 41 618,79 € | 968 250,34 € |
| Année 15 | 43 373,19 € | 39 837,93 € | 924 877,15 € |
| Année 16 | 45 230,39 € | 37 980,73 € | 879 646,76 € |
| Année 17 | 47 167,04 € | 36 044,08 € | 832 479,72 € |
| Année 18 | 49 186,66 € | 34 024,46 € | 783 293,06 € |
| Année 19 | 51 292,71 € | 31 918,41 € | 732 000,35 € |
| Année 20 | 53 488,97 € | 29 722,15 € | 678 511,38 € |
| Année 21 | 55 779,26 € | 27 431,86 € | 622 732,12 € |
| Année 22 | 58 167,62 € | 25 043,50 € | 564 564,50 € |
| Année 23 | 60 658,23 € | 22 552,89 € | 503 906,27 € |
| Année 24 | 63 255,53 € | 19 955,59 € | 440 650,74 € |
| Année 25 | 65 963,97 € | 17 247,15 € | 374 686,77 € |
| Année 26 | 68 788,44 € | 14 422,68 € | 305 898,33 € |
| Année 27 | 71 733,82 € | 11 477,30 € | 234 164,51 € |
| Année 28 | 74 805,31 € | 8 405,81 € | 159 359,20 € |
| Année 29 | 78 008,34 € | 5 202,78 € | 81 350,86 € |
| Année 30 | 81 350,86 € | 1 862,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 418 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 812 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.