Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 418 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 192,83 € | 10 192,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 887 € / mois | 29 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 440 € | 1 531 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 450 € | 1 453 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 418 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 418 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 735,32 € | 49 578,64 € | 1 345 264,68 € |
| Année 2 | 75 382,42 € | 46 931,54 € | 1 269 882,26 € |
| Année 3 | 78 125,82 € | 44 188,14 € | 1 191 756,44 € |
| Année 4 | 80 969,07 € | 41 344,89 € | 1 110 787,37 € |
| Année 5 | 83 915,80 € | 38 398,16 € | 1 026 871,57 € |
| Année 6 | 86 969,77 € | 35 344,19 € | 939 901,80 € |
| Année 7 | 90 134,89 € | 32 179,07 € | 849 766,91 € |
| Année 8 | 93 415,19 € | 28 898,77 € | 756 351,72 € |
| Année 9 | 96 814,89 € | 25 499,07 € | 659 536,83 € |
| Année 10 | 100 338,31 € | 21 975,65 € | 559 198,52 € |
| Année 11 | 103 989,94 € | 18 324,02 € | 455 208,58 € |
| Année 12 | 107 774,48 € | 14 539,48 € | 347 434,10 € |
| Année 13 | 111 696,73 € | 10 617,23 € | 235 737,37 € |
| Année 14 | 115 761,76 € | 6 552,20 € | 119 975,61 € |
| Année 15 | 119 975,61 € | 2 339,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 418 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 016 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.