Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 518 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 911,65 € | 10 911,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 066 € / mois | 31 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 440 € | 1 639 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 950 € | 1 555 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 518 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 518 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 864,78 € | 53 075,02 € | 1 440 135,22 € |
| Année 2 | 80 698,54 € | 50 241,26 € | 1 359 436,68 € |
| Année 3 | 83 635,43 € | 47 304,37 € | 1 275 801,25 € |
| Année 4 | 86 679,20 € | 44 260,60 € | 1 189 122,05 € |
| Année 5 | 89 833,74 € | 41 106,06 € | 1 099 288,31 € |
| Année 6 | 93 103,08 € | 37 836,72 € | 1 006 185,23 € |
| Année 7 | 96 491,42 € | 34 448,38 € | 909 693,81 € |
| Année 8 | 100 003,07 € | 30 936,73 € | 809 690,74 € |
| Année 9 | 103 642,48 € | 27 297,32 € | 706 048,26 € |
| Année 10 | 107 414,39 € | 23 525,41 € | 598 633,87 € |
| Année 11 | 111 323,56 € | 19 616,24 € | 487 310,31 € |
| Année 12 | 115 374,99 € | 15 564,81 € | 371 935,32 € |
| Année 13 | 119 573,85 € | 11 365,95 € | 252 361,47 € |
| Année 14 | 123 925,54 € | 7 014,26 € | 128 435,93 € |
| Année 15 | 128 435,93 € | 2 504,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 518 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 950 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.