Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 518 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 804,51 € | 7 804,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 650 € / mois | 22 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 440 € | 1 639 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 950 € | 1 555 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 518 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 518 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 367,02 € | 56 287,10 € | 1 480 632,98 € |
| Année 2 | 38 792,62 € | 54 861,50 € | 1 441 840,36 € |
| Année 3 | 40 272,63 € | 53 381,49 € | 1 401 567,73 € |
| Année 4 | 41 809,08 € | 51 845,04 € | 1 359 758,65 € |
| Année 5 | 43 404,12 € | 50 250,00 € | 1 316 354,53 € |
| Année 6 | 45 060,07 € | 48 594,05 € | 1 271 294,46 € |
| Année 7 | 46 779,15 € | 46 874,97 € | 1 224 515,31 € |
| Année 8 | 48 563,85 € | 45 090,27 € | 1 175 951,46 € |
| Année 9 | 50 416,61 € | 43 237,51 € | 1 125 534,85 € |
| Année 10 | 52 340,07 € | 41 314,05 € | 1 073 194,78 € |
| Année 11 | 54 336,91 € | 39 317,21 € | 1 018 857,87 € |
| Année 12 | 56 409,94 € | 37 244,18 € | 962 447,93 € |
| Année 13 | 58 562,05 € | 35 092,07 € | 903 885,88 € |
| Année 14 | 60 796,27 € | 32 857,85 € | 843 089,61 € |
| Année 15 | 63 115,71 € | 30 538,41 € | 779 973,90 € |
| Année 16 | 65 523,68 € | 28 130,44 € | 714 450,22 € |
| Année 17 | 68 023,48 € | 25 630,64 € | 646 426,74 € |
| Année 18 | 70 618,67 € | 23 035,45 € | 575 808,07 € |
| Année 19 | 73 312,87 € | 20 341,25 € | 502 495,20 € |
| Année 20 | 76 109,83 € | 17 544,29 € | 426 385,37 € |
| Année 21 | 79 013,55 € | 14 640,57 € | 347 371,82 € |
| Année 22 | 82 028,00 € | 11 626,12 € | 265 343,82 € |
| Année 23 | 85 157,46 € | 8 496,66 € | 180 186,36 € |
| Année 24 | 88 406,36 € | 5 247,76 € | 91 780,00 € |
| Année 25 | 91 780,00 € | 1 874,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 518 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 950 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.