Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 518 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 423,28 € | 7 423,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 495 € / mois | 21 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 440 € | 1 639 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 950 € | 1 555 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 518 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 518 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 816,58 € | 63 262,78 € | 1 492 183,42 € |
| Année 2 | 26 921,99 € | 62 157,37 € | 1 465 261,43 € |
| Année 3 | 28 074,72 € | 61 004,64 € | 1 437 186,71 € |
| Année 4 | 29 276,83 € | 59 802,53 € | 1 407 909,88 € |
| Année 5 | 30 530,42 € | 58 548,94 € | 1 377 379,46 € |
| Année 6 | 31 837,66 € | 57 241,70 € | 1 345 541,80 € |
| Année 7 | 33 200,89 € | 55 878,47 € | 1 312 340,91 € |
| Année 8 | 34 622,48 € | 54 456,88 € | 1 277 718,43 € |
| Année 9 | 36 104,95 € | 52 974,41 € | 1 241 613,48 € |
| Année 10 | 37 650,88 € | 51 428,48 € | 1 203 962,60 € |
| Année 11 | 39 263,02 € | 49 816,34 € | 1 164 699,58 € |
| Année 12 | 40 944,17 € | 48 135,19 € | 1 123 755,41 € |
| Année 13 | 42 697,34 € | 46 382,02 € | 1 081 058,07 € |
| Année 14 | 44 525,57 € | 44 553,79 € | 1 036 532,50 € |
| Année 15 | 46 432,05 € | 42 647,31 € | 990 100,45 € |
| Année 16 | 48 420,17 € | 40 659,19 € | 941 680,28 € |
| Année 17 | 50 493,43 € | 38 585,93 € | 891 186,85 € |
| Année 18 | 52 655,48 € | 36 423,88 € | 838 531,37 € |
| Année 19 | 54 910,06 € | 34 169,30 € | 783 621,31 € |
| Année 20 | 57 261,21 € | 31 818,15 € | 726 360,10 € |
| Année 21 | 59 713,00 € | 29 366,36 € | 666 647,10 € |
| Année 22 | 62 269,82 € | 26 809,54 € | 604 377,28 € |
| Année 23 | 64 936,08 € | 24 143,28 € | 539 441,20 € |
| Année 24 | 67 716,51 € | 21 362,85 € | 471 724,69 € |
| Année 25 | 70 616,00 € | 18 463,36 € | 401 108,69 € |
| Année 26 | 73 639,62 € | 15 439,74 € | 327 469,07 € |
| Année 27 | 76 792,74 € | 12 286,62 € | 250 676,33 € |
| Année 28 | 80 080,84 € | 8 998,52 € | 170 595,49 € |
| Année 29 | 83 509,75 € | 5 569,61 € | 87 085,74 € |
| Année 30 | 87 085,74 € | 1 993,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 518 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 209 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.