Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 468 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 178,77 € | 7 178,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 754 € / mois | 20 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 440 € | 1 585 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 700 € | 1 504 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 468 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 468 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 966,19 € | 61 179,05 € | 1 443 033,81 € |
| Année 2 | 26 035,20 € | 60 110,04 € | 1 416 998,61 € |
| Année 3 | 27 149,97 € | 58 995,27 € | 1 389 848,64 € |
| Année 4 | 28 312,50 € | 57 832,74 € | 1 361 536,14 € |
| Année 5 | 29 524,77 € | 56 620,47 € | 1 332 011,37 € |
| Année 6 | 30 788,98 € | 55 356,26 € | 1 301 222,39 € |
| Année 7 | 32 107,29 € | 54 037,95 € | 1 269 115,10 € |
| Année 8 | 33 482,06 € | 52 663,18 € | 1 235 633,04 € |
| Année 9 | 34 915,69 € | 51 229,55 € | 1 200 717,35 € |
| Année 10 | 36 410,71 € | 49 734,53 € | 1 164 306,64 € |
| Année 11 | 37 969,74 € | 48 175,50 € | 1 126 336,90 € |
| Année 12 | 39 595,52 € | 46 549,72 € | 1 086 741,38 € |
| Année 13 | 41 290,95 € | 44 854,29 € | 1 045 450,43 € |
| Année 14 | 43 058,93 € | 43 086,31 € | 1 002 391,50 € |
| Année 15 | 44 902,64 € | 41 242,60 € | 957 488,86 € |
| Année 16 | 46 825,27 € | 39 319,97 € | 910 663,59 € |
| Année 17 | 48 830,24 € | 37 315,00 € | 861 833,35 € |
| Année 18 | 50 921,05 € | 35 224,19 € | 810 912,30 € |
| Année 19 | 53 101,36 € | 33 043,88 € | 757 810,94 € |
| Année 20 | 55 375,09 € | 30 770,15 € | 702 435,85 € |
| Année 21 | 57 746,13 € | 28 399,11 € | 644 689,72 € |
| Année 22 | 60 218,70 € | 25 926,54 € | 584 471,02 € |
| Année 23 | 62 797,15 € | 23 348,09 € | 521 673,87 € |
| Année 24 | 65 486,00 € | 20 659,24 € | 456 187,87 € |
| Année 25 | 68 289,98 € | 17 855,26 € | 387 897,89 € |
| Année 26 | 71 214,02 € | 14 931,22 € | 316 683,87 € |
| Année 27 | 74 263,25 € | 11 881,99 € | 242 420,62 € |
| Année 28 | 77 443,07 € | 8 702,17 € | 164 977,55 € |
| Année 29 | 80 759,04 € | 5 386,20 € | 84 218,51 € |
| Année 30 | 84 218,51 € | 1 928,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 468 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 146 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 700 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.