Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 468 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 552,24 € | 10 552,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 976 € / mois | 30 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 440 € | 1 585 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 700 € | 1 504 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 468 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 468 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 300,06 € | 51 326,82 € | 1 392 699,94 € |
| Année 2 | 78 040,47 € | 48 586,41 € | 1 314 659,47 € |
| Année 3 | 80 880,61 € | 45 746,27 € | 1 233 778,86 € |
| Année 4 | 83 824,15 € | 42 802,73 € | 1 149 954,71 € |
| Année 5 | 86 874,77 € | 39 752,11 € | 1 063 079,94 € |
| Année 6 | 90 036,42 € | 36 590,46 € | 973 043,52 € |
| Année 7 | 93 313,17 € | 33 313,71 € | 879 730,35 € |
| Année 8 | 96 709,13 € | 29 917,75 € | 783 021,22 € |
| Année 9 | 100 228,68 € | 26 398,20 € | 682 792,54 € |
| Année 10 | 103 876,35 € | 22 750,53 € | 578 916,19 € |
| Année 11 | 107 656,76 € | 18 970,12 € | 471 259,43 € |
| Année 12 | 111 574,74 € | 15 052,14 € | 359 684,69 € |
| Année 13 | 115 635,30 € | 10 991,58 € | 244 049,39 € |
| Année 14 | 119 843,66 € | 6 783,22 € | 124 205,73 € |
| Année 15 | 124 205,73 € | 2 421,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 468 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.