Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 468 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 650,22 € | 8 650,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 213 € / mois | 24 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 440 € | 1 585 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 700 € | 1 504 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 468 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 468 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 628,51 € | 53 174,13 € | 1 417 371,49 € |
| Année 2 | 52 523,39 € | 51 279,25 € | 1 364 848,10 € |
| Année 3 | 54 489,20 € | 49 313,44 € | 1 310 358,90 € |
| Année 4 | 56 528,55 € | 47 274,09 € | 1 253 830,35 € |
| Année 5 | 58 644,26 € | 45 158,38 € | 1 195 186,09 € |
| Année 6 | 60 839,13 € | 42 963,51 € | 1 134 346,96 € |
| Année 7 | 63 116,18 € | 40 686,46 € | 1 071 230,78 € |
| Année 8 | 65 478,43 € | 38 324,21 € | 1 005 752,35 € |
| Année 9 | 67 929,09 € | 35 873,55 € | 937 823,26 € |
| Année 10 | 70 471,49 € | 33 331,15 € | 867 351,77 € |
| Année 11 | 73 109,01 € | 30 693,63 € | 794 242,76 € |
| Année 12 | 75 845,27 € | 27 957,37 € | 718 397,49 € |
| Année 13 | 78 683,93 € | 25 118,71 € | 639 713,56 € |
| Année 14 | 81 628,85 € | 22 173,79 € | 558 084,71 € |
| Année 15 | 84 683,99 € | 19 118,65 € | 473 400,72 € |
| Année 16 | 87 853,46 € | 15 949,18 € | 385 547,26 € |
| Année 17 | 91 141,57 € | 12 661,07 € | 294 405,69 € |
| Année 18 | 94 552,73 € | 9 249,91 € | 199 852,96 € |
| Année 19 | 98 091,56 € | 5 711,08 € | 101 761,40 € |
| Année 20 | 101 761,40 € | 2 039,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 468 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 715 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 700 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.