Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 418 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 355,59 € | 8 355,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 320 € / mois | 23 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 440 € | 1 531 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 450 € | 1 453 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 418 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 418 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 904,05 € | 51 363,03 € | 1 369 095,95 € |
| Année 2 | 50 734,40 € | 49 532,68 € | 1 318 361,55 € |
| Année 3 | 52 633,23 € | 47 633,85 € | 1 265 728,32 € |
| Année 4 | 54 603,14 € | 45 663,94 € | 1 211 125,18 € |
| Année 5 | 56 646,77 € | 43 620,31 € | 1 154 478,41 € |
| Année 6 | 58 766,92 € | 41 500,16 € | 1 095 711,49 € |
| Année 7 | 60 966,38 € | 39 300,70 € | 1 034 745,11 € |
| Année 8 | 63 248,18 € | 37 018,90 € | 971 496,93 € |
| Année 9 | 65 615,37 € | 34 651,71 € | 905 881,56 € |
| Année 10 | 68 071,15 € | 32 195,93 € | 837 810,41 € |
| Année 11 | 70 618,86 € | 29 648,22 € | 767 191,55 € |
| Année 12 | 73 261,92 € | 27 005,16 € | 693 929,63 € |
| Année 13 | 76 003,90 € | 24 263,18 € | 617 925,73 € |
| Année 14 | 78 848,50 € | 21 418,58 € | 539 077,23 € |
| Année 15 | 81 799,56 € | 18 467,52 € | 457 277,67 € |
| Année 16 | 84 861,09 € | 15 405,99 € | 372 416,58 € |
| Année 17 | 88 037,18 € | 12 229,90 € | 284 379,40 € |
| Année 18 | 91 332,15 € | 8 934,93 € | 193 047,25 € |
| Année 19 | 94 750,46 € | 5 516,62 € | 98 296,79 € |
| Année 20 | 98 296,79 € | 1 970,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 418 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 141 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 016 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 450 € (2,5%).