Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 318 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 766,34 € | 7 766,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 534 € / mois | 22 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 440 € | 1 423 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 950 € | 1 350 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 318 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 318 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 455,26 € | 47 740,82 € | 1 272 544,74 € |
| Année 2 | 47 156,53 € | 46 039,55 € | 1 225 388,21 € |
| Année 3 | 48 921,46 € | 44 274,62 € | 1 176 466,75 € |
| Année 4 | 50 752,42 € | 42 443,66 € | 1 125 714,33 € |
| Année 5 | 52 651,96 € | 40 544,12 € | 1 073 062,37 € |
| Année 6 | 54 622,58 € | 38 573,50 € | 1 018 439,79 € |
| Année 7 | 56 666,94 € | 36 529,14 € | 961 772,85 € |
| Année 8 | 58 787,81 € | 34 408,27 € | 902 985,04 € |
| Année 9 | 60 988,08 € | 32 208,00 € | 841 996,96 € |
| Année 10 | 63 270,68 € | 29 925,40 € | 778 726,28 € |
| Année 11 | 65 638,72 € | 27 557,36 € | 713 087,56 € |
| Année 12 | 68 095,39 € | 25 100,69 € | 644 992,17 € |
| Année 13 | 70 643,99 € | 22 552,09 € | 574 348,18 € |
| Année 14 | 73 288,00 € | 19 908,08 € | 501 060,18 € |
| Année 15 | 76 030,96 € | 17 165,12 € | 425 029,22 € |
| Année 16 | 78 876,58 € | 14 319,50 € | 346 152,64 € |
| Année 17 | 81 828,68 € | 11 367,40 € | 264 323,96 € |
| Année 18 | 84 891,30 € | 8 304,78 € | 179 432,66 € |
| Année 19 | 88 068,54 € | 5 127,54 € | 91 364,12 € |
| Année 20 | 91 364,12 € | 1 831,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 318 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.