Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 268 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 471,71 € | 7 471,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 642 € / mois | 21 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 440 € | 1 369 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 700 € | 1 299 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 268 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 268 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 730,82 € | 45 929,70 € | 1 224 269,18 € |
| Année 2 | 45 367,53 € | 44 292,99 € | 1 178 901,65 € |
| Année 3 | 47 065,50 € | 42 595,02 € | 1 131 836,15 € |
| Année 4 | 48 827,04 € | 40 833,48 € | 1 083 009,11 € |
| Année 5 | 50 654,48 € | 39 006,04 € | 1 032 354,63 € |
| Année 6 | 52 550,33 € | 37 110,19 € | 979 804,30 € |
| Année 7 | 54 517,14 € | 35 143,38 € | 925 287,16 € |
| Année 8 | 56 557,56 € | 33 102,96 € | 868 729,60 € |
| Année 9 | 58 674,36 € | 30 986,16 € | 810 055,24 € |
| Année 10 | 60 870,37 € | 28 790,15 € | 749 184,87 € |
| Année 11 | 63 148,55 € | 26 511,97 € | 686 036,32 € |
| Année 12 | 65 512,02 € | 24 148,50 € | 620 524,30 € |
| Année 13 | 67 963,95 € | 21 696,57 € | 552 560,35 € |
| Année 14 | 70 507,64 € | 19 152,88 € | 482 052,71 € |
| Année 15 | 73 146,52 € | 16 514,00 € | 408 906,19 € |
| Année 16 | 75 884,19 € | 13 776,33 € | 333 022,00 € |
| Année 17 | 78 724,30 € | 10 936,22 € | 254 297,70 € |
| Année 18 | 81 670,74 € | 7 989,78 € | 172 626,96 € |
| Année 19 | 84 727,44 € | 4 933,08 € | 87 899,52 € |
| Année 20 | 87 899,52 € | 1 761,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 268 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 216 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.