Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 168 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 882,46 € | 6 882,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 856 € / mois | 19 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 440 € | 1 261 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 200 € | 1 197 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 168 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 168 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 282,04 € | 42 307,48 € | 1 127 717,96 € |
| Année 2 | 41 789,67 € | 40 799,85 € | 1 085 928,29 € |
| Année 3 | 43 353,73 € | 39 235,79 € | 1 042 574,56 € |
| Année 4 | 44 976,35 € | 37 613,17 € | 997 598,21 € |
| Année 5 | 46 659,67 € | 35 929,85 € | 950 938,54 € |
| Année 6 | 48 406,01 € | 34 183,51 € | 902 532,53 € |
| Année 7 | 50 217,69 € | 32 371,83 € | 852 314,84 € |
| Année 8 | 52 097,22 € | 30 492,30 € | 800 217,62 € |
| Année 9 | 54 047,05 € | 28 542,47 € | 746 170,57 € |
| Année 10 | 56 069,87 € | 26 519,65 € | 690 100,70 € |
| Année 11 | 58 168,41 € | 24 421,11 € | 631 932,29 € |
| Année 12 | 60 345,49 € | 22 244,03 € | 571 586,80 € |
| Année 13 | 62 604,03 € | 19 985,49 € | 508 982,77 € |
| Année 14 | 64 947,14 € | 17 642,38 € | 444 035,63 € |
| Année 15 | 67 377,91 € | 15 211,61 € | 376 657,72 € |
| Année 16 | 69 899,68 € | 12 689,84 € | 306 758,04 € |
| Année 17 | 72 515,80 € | 10 073,72 € | 234 242,24 € |
| Année 18 | 75 229,87 € | 7 359,65 € | 159 012,37 € |
| Année 19 | 78 045,50 € | 4 544,02 € | 80 966,87 € |
| Année 20 | 80 966,87 € | 1 623,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 168 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 016 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.