Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 118 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 587,83 € | 6 587,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 963 € / mois | 18 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 440 € | 1 207 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 950 € | 1 145 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 118 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 118 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 557,59 € | 40 496,37 € | 1 079 442,41 € |
| Année 2 | 40 000,68 € | 39 053,28 € | 1 039 441,73 € |
| Année 3 | 41 497,79 € | 37 556,17 € | 997 943,94 € |
| Année 4 | 43 050,93 € | 36 003,03 € | 954 893,01 € |
| Année 5 | 44 662,19 € | 34 391,77 € | 910 230,82 € |
| Année 6 | 46 333,79 € | 32 720,17 € | 863 897,03 € |
| Année 7 | 48 067,91 € | 30 986,05 € | 815 829,12 € |
| Année 8 | 49 866,95 € | 29 187,01 € | 765 962,17 € |
| Année 9 | 51 733,36 € | 27 320,60 € | 714 228,81 € |
| Année 10 | 53 669,56 € | 25 384,40 € | 660 559,25 € |
| Année 11 | 55 678,25 € | 23 375,71 € | 604 881,00 € |
| Année 12 | 57 762,14 € | 21 291,82 € | 547 118,86 € |
| Année 13 | 59 924,01 € | 19 129,95 € | 487 194,85 € |
| Année 14 | 62 166,78 € | 16 887,18 € | 425 028,07 € |
| Année 15 | 64 493,50 € | 14 560,46 € | 360 534,57 € |
| Année 16 | 66 907,31 € | 12 146,65 € | 293 627,26 € |
| Année 17 | 69 411,45 € | 9 642,51 € | 224 215,81 € |
| Année 18 | 72 009,29 € | 7 044,67 € | 152 206,52 € |
| Année 19 | 74 704,41 € | 4 349,55 € | 77 502,11 € |
| Année 20 | 77 502,11 € | 1 553,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 118 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 822 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 416 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.