Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 118 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 467,21 € | 5 467,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 567 € / mois | 15 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 440 € | 1 207 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 950 € | 1 145 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 118 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 118 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 013,77 € | 46 592,75 € | 1 098 986,23 € |
| Année 2 | 19 827,90 € | 45 778,62 € | 1 079 158,33 € |
| Année 3 | 20 676,88 € | 44 929,64 € | 1 058 481,45 € |
| Année 4 | 21 562,21 € | 44 044,31 € | 1 036 919,24 € |
| Année 5 | 22 485,49 € | 43 121,03 € | 1 014 433,75 € |
| Année 6 | 23 448,27 € | 42 158,25 € | 990 985,48 € |
| Année 7 | 24 452,27 € | 41 154,25 € | 966 533,21 € |
| Année 8 | 25 499,29 € | 40 107,23 € | 941 033,92 € |
| Année 9 | 26 591,10 € | 39 015,42 € | 914 442,82 € |
| Année 10 | 27 729,67 € | 37 876,85 € | 886 713,15 € |
| Année 11 | 28 917,01 € | 36 689,51 € | 857 796,14 € |
| Année 12 | 30 155,16 € | 35 451,36 € | 827 640,98 € |
| Année 13 | 31 446,36 € | 34 160,16 € | 796 194,62 € |
| Année 14 | 32 792,83 € | 32 813,69 € | 763 401,79 € |
| Année 15 | 34 196,96 € | 31 409,56 € | 729 204,83 € |
| Année 16 | 35 661,20 € | 29 945,32 € | 693 543,63 € |
| Année 17 | 37 188,14 € | 28 418,38 € | 656 355,49 € |
| Année 18 | 38 780,47 € | 26 826,05 € | 617 575,02 € |
| Année 19 | 40 440,98 € | 25 165,54 € | 577 134,04 € |
| Année 20 | 42 172,56 € | 23 433,96 € | 534 961,48 € |
| Année 21 | 43 978,30 € | 21 628,22 € | 490 983,18 € |
| Année 22 | 45 861,38 € | 19 745,14 € | 445 121,80 € |
| Année 23 | 47 825,06 € | 17 781,46 € | 397 296,74 € |
| Année 24 | 49 872,84 € | 15 733,68 € | 347 423,90 € |
| Année 25 | 52 008,31 € | 13 598,21 € | 295 415,59 € |
| Année 26 | 54 235,19 € | 11 371,33 € | 241 180,40 € |
| Année 27 | 56 557,43 € | 9 049,09 € | 184 622,97 € |
| Année 28 | 58 979,11 € | 6 627,41 € | 125 643,86 € |
| Année 29 | 61 504,47 € | 4 102,05 € | 64 139,39 € |
| Année 30 | 64 139,39 € | 1 468,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 118 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 416 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.