Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 168 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 711,72 € | 5 711,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 308 € / mois | 16 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 440 € | 1 261 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 200 € | 1 197 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 168 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 168 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 864,12 € | 48 676,52 € | 1 148 135,88 € |
| Année 2 | 20 714,67 € | 47 825,97 € | 1 127 421,21 € |
| Année 3 | 21 601,64 € | 46 939,00 € | 1 105 819,57 € |
| Année 4 | 22 526,57 € | 46 014,07 € | 1 083 293,00 € |
| Année 5 | 23 491,11 € | 45 049,53 € | 1 059 801,89 € |
| Année 6 | 24 496,93 € | 44 043,71 € | 1 035 304,96 € |
| Année 7 | 25 545,87 € | 42 994,77 € | 1 009 759,09 € |
| Année 8 | 26 639,68 € | 41 900,96 € | 983 119,41 € |
| Année 9 | 27 780,34 € | 40 760,30 € | 955 339,07 € |
| Année 10 | 28 969,83 € | 39 570,81 € | 926 369,24 € |
| Année 11 | 30 210,27 € | 38 330,37 € | 896 158,97 € |
| Année 12 | 31 503,84 € | 37 036,80 € | 864 655,13 € |
| Année 13 | 32 852,75 € | 35 687,89 € | 831 802,38 € |
| Année 14 | 34 259,43 € | 34 281,21 € | 797 542,95 € |
| Année 15 | 35 726,37 € | 32 814,27 € | 761 816,58 € |
| Année 16 | 37 256,08 € | 31 284,56 € | 724 560,50 € |
| Année 17 | 38 851,34 € | 29 689,30 € | 685 709,16 € |
| Année 18 | 40 514,86 € | 28 025,78 € | 645 194,30 € |
| Année 19 | 42 249,63 € | 26 291,01 € | 602 944,67 € |
| Année 20 | 44 058,68 € | 24 481,96 € | 558 885,99 € |
| Année 21 | 45 945,16 € | 22 595,48 € | 512 940,83 € |
| Année 22 | 47 912,47 € | 20 628,17 € | 465 028,36 € |
| Année 23 | 49 963,98 € | 18 576,66 € | 415 064,38 € |
| Année 24 | 52 103,33 € | 16 437,31 € | 362 961,05 € |
| Année 25 | 54 334,29 € | 14 206,35 € | 308 626,76 € |
| Année 26 | 56 660,79 € | 11 879,85 € | 251 965,97 € |
| Année 27 | 59 086,89 € | 9 453,75 € | 192 879,08 € |
| Année 28 | 61 616,85 € | 6 923,79 € | 131 262,23 € |
| Année 29 | 64 255,16 € | 4 285,48 € | 67 007,07 € |
| Année 30 | 67 007,07 € | 1 534,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 168 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 016 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.