Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 068 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 222,70 € | 5 222,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 826 € / mois | 14 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 440 € | 1 153 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 700 € | 1 094 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 068 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 068 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 163,39 € | 44 509,01 € | 1 049 836,61 € |
| Année 2 | 18 941,12 € | 43 731,28 € | 1 030 895,49 € |
| Année 3 | 19 752,15 € | 42 920,25 € | 1 011 143,34 € |
| Année 4 | 20 597,87 € | 42 074,53 € | 990 545,47 € |
| Année 5 | 21 479,84 € | 41 192,56 € | 969 065,63 € |
| Année 6 | 22 399,57 € | 40 272,83 € | 946 666,06 € |
| Année 7 | 23 358,68 € | 39 313,72 € | 923 307,38 € |
| Année 8 | 24 358,84 € | 38 313,56 € | 898 948,54 € |
| Année 9 | 25 401,85 € | 37 270,55 € | 873 546,69 € |
| Année 10 | 26 489,52 € | 36 182,88 € | 847 057,17 € |
| Année 11 | 27 623,72 € | 35 048,68 € | 819 433,45 € |
| Année 12 | 28 806,51 € | 33 865,89 € | 790 626,94 € |
| Année 13 | 30 039,95 € | 32 632,45 € | 760 586,99 € |
| Année 14 | 31 326,20 € | 31 346,20 € | 729 260,79 € |
| Année 15 | 32 667,54 € | 30 004,86 € | 696 593,25 € |
| Année 16 | 34 066,28 € | 28 606,12 € | 662 526,97 € |
| Année 17 | 35 524,95 € | 27 147,45 € | 627 002,02 € |
| Année 18 | 37 046,05 € | 25 626,35 € | 589 955,97 € |
| Année 19 | 38 632,29 € | 24 040,11 € | 551 323,68 € |
| Année 20 | 40 286,45 € | 22 385,95 € | 511 037,23 € |
| Année 21 | 42 011,43 € | 20 660,97 € | 469 025,80 € |
| Année 22 | 43 810,27 € | 18 862,13 € | 425 215,53 € |
| Année 23 | 45 686,15 € | 16 986,25 € | 379 529,38 € |
| Année 24 | 47 642,35 € | 15 030,05 € | 331 887,03 € |
| Année 25 | 49 682,29 € | 12 990,11 € | 282 204,74 € |
| Année 26 | 51 809,60 € | 10 862,80 € | 230 395,14 € |
| Année 27 | 54 027,97 € | 8 644,43 € | 176 367,17 € |
| Année 28 | 56 341,34 € | 6 331,06 € | 120 025,83 € |
| Année 29 | 58 753,77 € | 3 918,63 € | 61 272,06 € |
| Année 30 | 61 272,06 € | 1 402,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 068 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 922 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.