Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 068 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 293,21 € | 6 293,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 070 € / mois | 17 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 440 € | 1 153 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 700 € | 1 094 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 068 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 068 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 833,26 € | 38 685,26 € | 1 031 166,74 € |
| Année 2 | 38 211,84 € | 37 306,68 € | 992 954,90 € |
| Année 3 | 39 641,96 € | 35 876,56 € | 953 312,94 € |
| Année 4 | 41 125,65 € | 34 392,87 € | 912 187,29 € |
| Année 5 | 42 664,88 € | 32 853,64 € | 869 522,41 € |
| Année 6 | 44 261,70 € | 31 256,82 € | 825 260,71 € |
| Année 7 | 45 918,28 € | 29 600,24 € | 779 342,43 € |
| Année 8 | 47 636,87 € | 27 881,65 € | 731 705,56 € |
| Année 9 | 49 419,75 € | 26 098,77 € | 682 285,81 € |
| Année 10 | 51 269,42 € | 24 249,10 € | 631 016,39 € |
| Année 11 | 53 188,27 € | 22 330,25 € | 577 828,12 € |
| Année 12 | 55 178,96 € | 20 339,56 € | 522 649,16 € |
| Année 13 | 57 244,13 € | 18 274,39 € | 465 405,03 € |
| Année 14 | 59 386,63 € | 16 131,89 € | 406 018,40 € |
| Année 15 | 61 609,31 € | 13 909,21 € | 344 409,09 € |
| Année 16 | 63 915,15 € | 11 603,37 € | 280 493,94 € |
| Année 17 | 66 307,32 € | 9 211,20 € | 214 186,62 € |
| Année 18 | 68 788,99 € | 6 729,53 € | 145 397,63 € |
| Année 19 | 71 363,56 € | 4 154,96 € | 74 034,07 € |
| Année 20 | 74 034,07 € | 1 484,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 068 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.