Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 068 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 490,92 € | 5 490,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 639 € / mois | 15 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 440 € | 1 153 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 700 € | 1 094 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 068 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 068 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 289,84 € | 39 601,20 € | 1 041 710,16 € |
| Année 2 | 27 292,84 € | 38 598,20 € | 1 014 417,32 € |
| Année 3 | 28 334,08 € | 37 556,96 € | 986 083,24 € |
| Année 4 | 29 415,07 € | 36 475,97 € | 956 668,17 € |
| Année 5 | 30 537,30 € | 35 353,74 € | 926 130,87 € |
| Année 6 | 31 702,32 € | 34 188,72 € | 894 428,55 € |
| Année 7 | 32 911,83 € | 32 979,21 € | 861 516,72 € |
| Année 8 | 34 167,45 € | 31 723,59 € | 827 349,27 € |
| Année 9 | 35 470,98 € | 30 420,06 € | 791 878,29 € |
| Année 10 | 36 824,25 € | 29 066,79 € | 755 054,04 € |
| Année 11 | 38 229,12 € | 27 661,92 € | 716 824,92 € |
| Année 12 | 39 687,60 € | 26 203,44 € | 677 137,32 € |
| Année 13 | 41 201,77 € | 24 689,27 € | 635 935,55 € |
| Année 14 | 42 773,66 € | 23 117,38 € | 593 161,89 € |
| Année 15 | 44 405,54 € | 21 485,50 € | 548 756,35 € |
| Année 16 | 46 099,68 € | 19 791,36 € | 502 656,67 € |
| Année 17 | 47 858,43 € | 18 032,61 € | 454 798,24 € |
| Année 18 | 49 684,30 € | 16 206,74 € | 405 113,94 € |
| Année 19 | 51 579,80 € | 14 311,24 € | 353 534,14 € |
| Année 20 | 53 547,65 € | 12 343,39 € | 299 986,49 € |
| Année 21 | 55 590,56 € | 10 300,48 € | 244 395,93 € |
| Année 22 | 57 711,39 € | 8 179,65 € | 186 684,54 € |
| Année 23 | 59 913,16 € | 5 977,88 € | 126 771,38 € |
| Année 24 | 62 198,92 € | 3 692,12 € | 64 572,46 € |
| Année 25 | 64 572,46 € | 1 319,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 068 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 700 € (2,5%).