Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 018 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 233,86 € | 5 233,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 860 € / mois | 14 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 440 € | 1 099 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 450 € | 1 043 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 018 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 018 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 059,10 € | 37 747,22 € | 992 940,90 € |
| Année 2 | 26 015,16 € | 36 791,16 € | 966 925,74 € |
| Année 3 | 27 007,67 € | 35 798,65 € | 939 918,07 € |
| Année 4 | 28 038,04 € | 34 768,28 € | 911 880,03 € |
| Année 5 | 29 107,74 € | 33 698,58 € | 882 772,29 € |
| Année 6 | 30 218,21 € | 32 588,11 € | 852 554,08 € |
| Année 7 | 31 371,09 € | 31 435,23 € | 821 182,99 € |
| Année 8 | 32 567,94 € | 30 238,38 € | 788 615,05 € |
| Année 9 | 33 810,44 € | 28 995,88 € | 754 804,61 € |
| Année 10 | 35 100,36 € | 27 705,96 € | 719 704,25 € |
| Année 11 | 36 439,47 € | 26 366,85 € | 683 264,78 € |
| Année 12 | 37 829,68 € | 24 976,64 € | 645 435,10 € |
| Année 13 | 39 272,95 € | 23 533,37 € | 606 162,15 € |
| Année 14 | 40 771,25 € | 22 035,07 € | 565 390,90 € |
| Année 15 | 42 326,73 € | 20 479,59 € | 523 064,17 € |
| Année 16 | 43 941,56 € | 18 864,76 € | 479 122,61 € |
| Année 17 | 45 617,97 € | 17 188,35 € | 433 504,64 € |
| Année 18 | 47 358,36 € | 15 447,96 € | 386 146,28 € |
| Année 19 | 49 165,15 € | 13 641,17 € | 336 981,13 € |
| Année 20 | 51 040,86 € | 11 765,46 € | 285 940,27 € |
| Année 21 | 52 988,15 € | 9 818,17 € | 232 952,12 € |
| Année 22 | 55 009,70 € | 7 796,62 € | 177 942,42 € |
| Année 23 | 57 108,40 € | 5 697,92 € | 120 834,02 € |
| Année 24 | 59 287,15 € | 3 519,17 € | 61 546,87 € |
| Année 25 | 61 546,87 € | 1 257,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 018 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 954 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 216 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.