Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 118 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 747,99 € | 5 747,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 418 € / mois | 16 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 440 € | 1 207 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 950 € | 1 145 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 118 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 118 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 520,69 € | 41 455,19 € | 1 090 479,31 € |
| Année 2 | 28 570,65 € | 40 405,23 € | 1 061 908,66 € |
| Année 3 | 29 660,65 € | 39 315,23 € | 1 032 248,01 € |
| Année 4 | 30 792,23 € | 38 183,65 € | 1 001 455,78 € |
| Année 5 | 31 967,00 € | 37 008,88 € | 969 488,78 € |
| Année 6 | 33 186,58 € | 35 789,30 € | 936 302,20 € |
| Année 7 | 34 452,71 € | 34 523,17 € | 901 849,49 € |
| Année 8 | 35 767,11 € | 33 208,77 € | 866 082,38 € |
| Année 9 | 37 131,68 € | 31 844,20 € | 828 950,70 € |
| Année 10 | 38 548,29 € | 30 427,59 € | 790 402,41 € |
| Année 11 | 40 018,96 € | 28 956,92 € | 750 383,45 € |
| Année 12 | 41 545,74 € | 27 430,14 € | 708 837,71 € |
| Année 13 | 43 130,77 € | 25 845,11 € | 665 706,94 € |
| Année 14 | 44 776,27 € | 24 199,61 € | 620 930,67 € |
| Année 15 | 46 484,54 € | 22 491,34 € | 574 446,13 € |
| Année 16 | 48 257,98 € | 20 717,90 € | 526 188,15 € |
| Année 17 | 50 099,08 € | 18 876,80 € | 476 089,07 € |
| Année 18 | 52 010,42 € | 16 965,46 € | 424 078,65 € |
| Année 19 | 53 994,68 € | 14 981,20 € | 370 083,97 € |
| Année 20 | 56 054,67 € | 12 921,21 € | 314 029,30 € |
| Année 21 | 58 193,22 € | 10 782,66 € | 255 836,08 € |
| Année 22 | 60 413,37 € | 8 562,51 € | 195 422,71 € |
| Année 23 | 62 718,20 € | 6 257,68 € | 132 704,51 € |
| Année 24 | 65 110,98 € | 3 864,90 € | 67 593,53 € |
| Année 25 | 67 593,53 € | 1 380,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 118 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 416 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.