Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 018 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 978,19 € | 4 978,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 085 € / mois | 14 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 440 € | 1 099 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 450 € | 1 043 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 018 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 018 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 313,03 € | 42 425,25 € | 1 000 686,97 € |
| Année 2 | 18 054,35 € | 41 683,93 € | 982 632,62 € |
| Année 3 | 18 827,40 € | 40 910,88 € | 963 805,22 € |
| Année 4 | 19 633,55 € | 40 104,73 € | 944 171,67 € |
| Année 5 | 20 474,21 € | 39 264,07 € | 923 697,46 € |
| Année 6 | 21 350,89 € | 38 387,39 € | 902 346,57 € |
| Année 7 | 22 265,10 € | 37 473,18 € | 880 081,47 € |
| Année 8 | 23 218,42 € | 36 519,86 € | 856 863,05 € |
| Année 9 | 24 212,59 € | 35 525,69 € | 832 650,46 € |
| Année 10 | 25 249,34 € | 34 488,94 € | 807 401,12 € |
| Année 11 | 26 330,45 € | 33 407,83 € | 781 070,67 € |
| Année 12 | 27 457,87 € | 32 280,41 € | 753 612,80 € |
| Année 13 | 28 633,58 € | 31 104,70 € | 724 979,22 € |
| Année 14 | 29 859,60 € | 29 878,68 € | 695 119,62 € |
| Année 15 | 31 138,13 € | 28 600,15 € | 663 981,49 € |
| Année 16 | 32 471,38 € | 27 266,90 € | 631 510,11 € |
| Année 17 | 33 861,73 € | 25 876,55 € | 597 648,38 € |
| Année 18 | 35 311,64 € | 24 426,64 € | 562 336,74 € |
| Année 19 | 36 823,65 € | 22 914,63 € | 525 513,09 € |
| Année 20 | 38 400,33 € | 21 337,95 € | 487 112,76 € |
| Année 21 | 40 044,58 € | 19 693,70 € | 447 068,18 € |
| Année 22 | 41 759,19 € | 17 979,09 € | 405 308,99 € |
| Année 23 | 43 547,27 € | 16 191,01 € | 361 761,72 € |
| Année 24 | 45 411,84 € | 14 326,44 € | 316 349,88 € |
| Année 25 | 47 356,28 € | 12 382,00 € | 268 993,60 € |
| Année 26 | 49 383,98 € | 10 354,30 € | 219 609,62 € |
| Année 27 | 51 498,51 € | 8 239,77 € | 168 111,11 € |
| Année 28 | 53 703,59 € | 6 034,69 € | 114 407,52 € |
| Année 29 | 56 003,05 € | 3 735,23 € | 58 404,47 € |
| Année 30 | 58 404,47 € | 1 337,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 018 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 223 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.