Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 268 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 519,18 € | 6 519,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 755 € / mois | 18 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 440 € | 1 369 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 700 € | 1 299 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 268 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 268 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 212,99 € | 47 017,17 € | 1 236 787,01 € |
| Année 2 | 32 403,83 € | 45 826,33 € | 1 204 383,18 € |
| Année 3 | 33 640,08 € | 44 590,08 € | 1 170 743,10 € |
| Année 4 | 34 923,48 € | 43 306,68 € | 1 135 819,62 € |
| Année 5 | 36 255,84 € | 41 974,32 € | 1 099 563,78 € |
| Année 6 | 37 639,06 € | 40 591,10 € | 1 061 924,72 € |
| Année 7 | 39 075,05 € | 39 155,11 € | 1 022 849,67 € |
| Année 8 | 40 565,80 € | 37 664,36 € | 982 283,87 € |
| Année 9 | 42 113,43 € | 36 116,73 € | 940 170,44 € |
| Année 10 | 43 720,13 € | 34 510,03 € | 896 450,31 € |
| Année 11 | 45 388,12 € | 32 842,04 € | 851 062,19 € |
| Année 12 | 47 119,73 € | 31 110,43 € | 803 942,46 € |
| Année 13 | 48 917,40 € | 29 312,76 € | 755 025,06 € |
| Année 14 | 50 783,67 € | 27 446,49 € | 704 241,39 € |
| Année 15 | 52 721,12 € | 25 509,04 € | 651 520,27 € |
| Année 16 | 54 732,51 € | 23 497,65 € | 596 787,76 € |
| Année 17 | 56 820,63 € | 21 409,53 € | 539 967,13 € |
| Année 18 | 58 988,39 € | 19 241,77 € | 480 978,74 € |
| Année 19 | 61 238,88 € | 16 991,28 € | 419 739,86 € |
| Année 20 | 63 575,22 € | 14 654,94 € | 356 164,64 € |
| Année 21 | 66 000,72 € | 12 229,44 € | 290 163,92 € |
| Année 22 | 68 518,72 € | 9 711,44 € | 221 645,20 € |
| Année 23 | 71 132,80 € | 7 097,36 € | 150 512,40 € |
| Année 24 | 73 846,57 € | 4 383,59 € | 76 665,83 € |
| Année 25 | 76 665,83 € | 1 566,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 268 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 626 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 216 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.