Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 318 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 776,25 € | 6 776,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 534 € / mois | 19 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 440 € | 1 423 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 950 € | 1 350 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 318 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 318 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 443,84 € | 48 871,16 € | 1 285 556,16 € |
| Année 2 | 33 681,64 € | 47 633,36 € | 1 251 874,52 € |
| Année 3 | 34 966,63 € | 46 348,37 € | 1 216 907,89 € |
| Année 4 | 36 300,66 € | 45 014,34 € | 1 180 607,23 € |
| Année 5 | 37 685,56 € | 43 629,44 € | 1 142 921,67 € |
| Année 6 | 39 123,33 € | 42 191,67 € | 1 103 798,34 € |
| Année 7 | 40 615,95 € | 40 699,05 € | 1 063 182,39 € |
| Année 8 | 42 165,50 € | 39 149,50 € | 1 021 016,89 € |
| Année 9 | 43 774,16 € | 37 540,84 € | 977 242,73 € |
| Année 10 | 45 444,19 € | 35 870,81 € | 931 798,54 € |
| Année 11 | 47 177,94 € | 34 137,06 € | 884 620,60 € |
| Année 12 | 48 977,84 € | 32 337,16 € | 835 642,76 € |
| Année 13 | 50 846,40 € | 30 468,60 € | 784 796,36 € |
| Année 14 | 52 786,25 € | 28 528,75 € | 732 010,11 € |
| Année 15 | 54 800,12 € | 26 514,88 € | 677 209,99 € |
| Année 16 | 56 890,83 € | 24 424,17 € | 620 319,16 € |
| Année 17 | 59 061,30 € | 22 253,70 € | 561 257,86 € |
| Année 18 | 61 314,54 € | 20 000,46 € | 499 943,32 € |
| Année 19 | 63 653,80 € | 17 661,20 € | 436 289,52 € |
| Année 20 | 66 082,27 € | 15 232,73 € | 370 207,25 € |
| Année 21 | 68 603,37 € | 12 711,63 € | 301 603,88 € |
| Année 22 | 71 220,70 € | 10 094,30 € | 230 383,18 € |
| Année 23 | 73 937,85 € | 7 377,15 € | 156 445,33 € |
| Année 24 | 76 758,68 € | 4 556,32 € | 79 686,65 € |
| Année 25 | 79 686,65 € | 1 627,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 318 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 950 € (2,5%).