Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 518 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 944,84 € | 8 944,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 106 € / mois | 25 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 440 € | 1 639 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 950 € | 1 555 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 518 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 518 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 352,85 € | 54 985,23 € | 1 465 647,15 € |
| Année 2 | 54 312,26 € | 53 025,82 € | 1 411 334,89 € |
| Année 3 | 56 345,00 € | 50 993,08 € | 1 354 989,89 € |
| Année 4 | 58 453,84 € | 48 884,24 € | 1 296 536,05 € |
| Année 5 | 60 641,59 € | 46 696,49 € | 1 235 894,46 € |
| Année 6 | 62 911,21 € | 44 426,87 € | 1 172 983,25 € |
| Année 7 | 65 265,80 € | 42 072,28 € | 1 107 717,45 € |
| Année 8 | 67 708,52 € | 39 629,56 € | 1 040 008,93 € |
| Année 9 | 70 242,66 € | 37 095,42 € | 969 766,27 € |
| Année 10 | 72 871,64 € | 34 466,44 € | 896 894,63 € |
| Année 11 | 75 599,01 € | 31 739,07 € | 821 295,62 € |
| Année 12 | 78 428,43 € | 28 909,65 € | 742 867,19 € |
| Année 13 | 81 363,81 € | 25 974,27 € | 661 503,38 € |
| Année 14 | 84 409,01 € | 22 929,07 € | 577 094,37 € |
| Année 15 | 87 568,18 € | 19 769,90 € | 489 526,19 € |
| Année 16 | 90 845,61 € | 16 492,47 € | 398 680,58 € |
| Année 17 | 94 245,71 € | 13 092,37 € | 304 434,87 € |
| Année 18 | 97 773,03 € | 9 565,05 € | 206 661,84 € |
| Année 19 | 101 432,42 € | 5 905,66 € | 105 229,42 € |
| Année 20 | 105 229,42 € | 2 109,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 518 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 950 € (2,5%).