Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 568 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 271,06 € | 11 271,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 155 € / mois | 32 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 440 € | 1 693 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 200 € | 1 607 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 568 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 568 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 429,51 € | 54 823,21 € | 1 487 570,49 € |
| Année 2 | 83 356,62 € | 51 896,10 € | 1 404 213,87 € |
| Année 3 | 86 390,23 € | 48 862,49 € | 1 317 823,64 € |
| Année 4 | 89 534,26 € | 45 718,46 € | 1 228 289,38 € |
| Année 5 | 92 792,72 € | 42 460,00 € | 1 135 496,66 € |
| Année 6 | 96 169,72 € | 39 083,00 € | 1 039 326,94 € |
| Année 7 | 99 669,67 € | 35 583,05 € | 939 657,27 € |
| Année 8 | 103 296,98 € | 31 955,74 € | 836 360,29 € |
| Année 9 | 107 056,30 € | 28 196,42 € | 729 303,99 € |
| Année 10 | 110 952,44 € | 24 300,28 € | 618 351,55 € |
| Année 11 | 114 990,36 € | 20 262,36 € | 503 361,19 € |
| Année 12 | 119 175,24 € | 16 077,48 € | 384 185,95 € |
| Année 13 | 123 512,42 € | 11 740,30 € | 260 673,53 € |
| Année 14 | 128 007,44 € | 7 245,28 € | 132 666,09 € |
| Année 15 | 132 666,09 € | 2 586,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 568 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 203 €.