Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 568 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 061,58 € | 8 061,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 429 € / mois | 23 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 440 € | 1 693 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 200 € | 1 607 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 568 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 568 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 597,87 € | 58 141,09 € | 1 529 402,13 € |
| Année 2 | 40 070,43 € | 56 668,53 € | 1 489 331,70 € |
| Année 3 | 41 599,18 € | 55 139,78 € | 1 447 732,52 € |
| Année 4 | 43 186,23 € | 53 552,73 € | 1 404 546,29 € |
| Année 5 | 44 833,83 € | 51 905,13 € | 1 359 712,46 € |
| Année 6 | 46 544,30 € | 50 194,66 € | 1 313 168,16 € |
| Année 7 | 48 320,06 € | 48 418,90 € | 1 264 848,10 € |
| Année 8 | 50 163,50 € | 46 575,46 € | 1 214 684,60 € |
| Année 9 | 52 077,31 € | 44 661,65 € | 1 162 607,29 € |
| Année 10 | 54 064,13 € | 42 674,83 € | 1 108 543,16 € |
| Année 11 | 56 126,75 € | 40 612,21 € | 1 052 416,41 € |
| Année 12 | 58 268,05 € | 38 470,91 € | 994 148,36 € |
| Année 13 | 60 491,06 € | 36 247,90 € | 933 657,30 € |
| Année 14 | 62 798,87 € | 33 940,09 € | 870 858,43 € |
| Année 15 | 65 194,73 € | 31 544,23 € | 805 663,70 € |
| Année 16 | 67 681,99 € | 29 056,97 € | 737 981,71 € |
| Année 17 | 70 264,15 € | 26 474,81 € | 667 717,56 € |
| Année 18 | 72 944,80 € | 23 794,16 € | 594 772,76 € |
| Année 19 | 75 727,74 € | 21 011,22 € | 519 045,02 € |
| Année 20 | 78 616,86 € | 18 122,10 € | 440 428,16 € |
| Année 21 | 81 616,18 € | 15 122,78 € | 358 811,98 € |
| Année 22 | 84 729,95 € | 12 009,01 € | 274 082,03 € |
| Année 23 | 87 962,52 € | 8 776,44 € | 186 119,51 € |
| Année 24 | 91 318,41 € | 5 420,55 € | 94 801,10 € |
| Année 25 | 94 801,10 € | 1 936,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 568 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 816 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.