Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 618 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 318,64 € | 8 318,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 208 € / mois | 23 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 440 € | 1 747 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 450 € | 1 658 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 618 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 618 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 828,60 € | 59 995,08 € | 1 578 171,40 € |
| Année 2 | 41 348,13 € | 58 475,55 € | 1 536 823,27 € |
| Année 3 | 42 925,60 € | 56 898,08 € | 1 493 897,67 € |
| Année 4 | 44 563,27 € | 55 260,41 € | 1 449 334,40 € |
| Année 5 | 46 263,42 € | 53 560,26 € | 1 403 070,98 € |
| Année 6 | 48 028,44 € | 51 795,24 € | 1 355 042,54 € |
| Année 7 | 49 860,76 € | 49 962,92 € | 1 305 181,78 € |
| Année 8 | 51 763,03 € | 48 060,65 € | 1 253 418,75 € |
| Année 9 | 53 737,85 € | 46 085,83 € | 1 199 680,90 € |
| Année 10 | 55 788,04 € | 44 035,64 € | 1 143 892,86 € |
| Année 11 | 57 916,40 € | 41 907,28 € | 1 085 976,46 € |
| Année 12 | 60 125,97 € | 39 697,71 € | 1 025 850,49 € |
| Année 13 | 62 419,88 € | 37 403,80 € | 963 430,61 € |
| Année 14 | 64 801,28 € | 35 022,40 € | 898 629,33 € |
| Année 15 | 67 273,53 € | 32 550,15 € | 831 355,80 € |
| Année 16 | 69 840,09 € | 29 983,59 € | 761 515,71 € |
| Année 17 | 72 504,58 € | 27 319,10 € | 689 011,13 € |
| Année 18 | 75 270,72 € | 24 552,96 € | 613 740,41 € |
| Année 19 | 78 142,43 € | 21 681,25 € | 535 597,98 € |
| Année 20 | 81 123,65 € | 18 700,03 € | 454 474,33 € |
| Année 21 | 84 218,62 € | 15 605,06 € | 370 255,71 € |
| Année 22 | 87 431,65 € | 12 392,03 € | 282 824,06 € |
| Année 23 | 90 767,28 € | 9 056,40 € | 192 056,78 € |
| Année 24 | 94 230,19 € | 5 593,49 € | 97 826,59 € |
| Année 25 | 97 826,59 € | 1 998,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 618 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 450 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.