Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 718 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 832,77 € | 8 832,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 766 € / mois | 25 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 440 € | 1 855 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 950 € | 1 760 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 718 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 718 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 290,18 € | 63 703,06 € | 1 675 709,82 € |
| Année 2 | 43 903,61 € | 62 089,63 € | 1 631 806,21 € |
| Année 3 | 45 578,61 € | 60 414,63 € | 1 586 227,60 € |
| Année 4 | 47 317,48 € | 58 675,76 € | 1 538 910,12 € |
| Année 5 | 49 122,70 € | 56 870,54 € | 1 489 787,42 € |
| Année 6 | 50 996,78 € | 54 996,46 € | 1 438 790,64 € |
| Année 7 | 52 942,40 € | 53 050,84 € | 1 385 848,24 € |
| Année 8 | 54 962,20 € | 51 031,04 € | 1 330 886,04 € |
| Année 9 | 57 059,10 € | 48 934,14 € | 1 273 826,94 € |
| Année 10 | 59 235,96 € | 46 757,28 € | 1 214 590,98 € |
| Année 11 | 61 495,88 € | 44 497,36 € | 1 153 095,10 € |
| Année 12 | 63 842,05 € | 42 151,19 € | 1 089 253,05 € |
| Année 13 | 66 277,68 € | 39 715,56 € | 1 022 975,37 € |
| Année 14 | 68 806,26 € | 37 186,98 € | 954 169,11 € |
| Année 15 | 71 431,34 € | 34 561,90 € | 882 737,77 € |
| Année 16 | 74 156,53 € | 31 836,71 € | 808 581,24 € |
| Année 17 | 76 985,70 € | 29 007,54 € | 731 595,54 € |
| Année 18 | 79 922,77 € | 26 070,47 € | 651 672,77 € |
| Année 19 | 82 971,96 € | 23 021,28 € | 568 700,81 € |
| Année 20 | 86 137,44 € | 19 855,80 € | 482 563,37 € |
| Année 21 | 89 423,69 € | 16 569,55 € | 393 139,68 € |
| Année 22 | 92 835,34 € | 13 157,90 € | 300 304,34 € |
| Année 23 | 96 377,11 € | 9 616,13 € | 203 927,23 € |
| Année 24 | 100 054,02 € | 5 939,22 € | 103 873,21 € |
| Année 25 | 103 873,21 € | 2 122,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 718 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 236 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.