Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 718 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 123,35 € | 10 123,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 677 € / mois | 28 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 440 € | 1 855 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 950 € | 1 760 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 718 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 718 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 250,54 € | 62 229,66 € | 1 658 749,46 € |
| Année 2 | 61 468,11 € | 60 012,09 € | 1 597 281,35 € |
| Année 3 | 63 768,67 € | 57 711,53 € | 1 533 512,68 € |
| Année 4 | 66 155,34 € | 55 324,86 € | 1 467 357,34 € |
| Année 5 | 68 631,36 € | 52 848,84 € | 1 398 725,98 € |
| Année 6 | 71 200,02 € | 50 280,18 € | 1 327 525,96 € |
| Année 7 | 73 864,83 € | 47 615,37 € | 1 253 661,13 € |
| Année 8 | 76 629,37 € | 44 850,83 € | 1 177 031,76 € |
| Année 9 | 79 497,41 € | 41 982,79 € | 1 097 534,35 € |
| Année 10 | 82 472,73 € | 39 007,47 € | 1 015 061,62 € |
| Année 11 | 85 559,45 € | 35 920,75 € | 929 502,17 € |
| Année 12 | 88 761,69 € | 32 718,51 € | 840 740,48 € |
| Année 13 | 92 083,80 € | 29 396,40 € | 748 656,68 € |
| Année 14 | 95 530,21 € | 25 949,99 € | 653 126,47 € |
| Année 15 | 99 105,64 € | 22 374,56 € | 554 020,83 € |
| Année 16 | 102 814,86 € | 18 665,34 € | 451 205,97 € |
| Année 17 | 106 662,93 € | 14 817,27 € | 344 543,04 € |
| Année 18 | 110 655,02 € | 10 825,18 € | 233 888,02 € |
| Année 19 | 114 796,52 € | 6 683,68 € | 119 091,50 € |
| Année 20 | 119 091,50 € | 2 387,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 718 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.