Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 818 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 712,60 € | 10 712,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 462 € / mois | 30 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 440 € | 1 963 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 450 € | 1 863 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 818 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 818 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 699,31 € | 65 851,89 € | 1 755 300,69 € |
| Année 2 | 65 045,97 € | 63 505,23 € | 1 690 254,72 € |
| Année 3 | 67 480,45 € | 61 070,75 € | 1 622 774,27 € |
| Année 4 | 70 006,05 € | 58 545,15 € | 1 552 768,22 € |
| Année 5 | 72 626,16 € | 55 925,04 € | 1 480 142,06 € |
| Année 6 | 75 344,34 € | 53 206,86 € | 1 404 797,72 € |
| Année 7 | 78 164,26 € | 50 386,94 € | 1 326 633,46 € |
| Année 8 | 81 089,72 € | 47 461,48 € | 1 245 543,74 € |
| Année 9 | 84 124,68 € | 44 426,52 € | 1 161 419,06 € |
| Année 10 | 87 273,22 € | 41 277,98 € | 1 074 145,84 € |
| Année 11 | 90 539,58 € | 38 011,62 € | 983 606,26 € |
| Année 12 | 93 928,24 € | 34 622,96 € | 889 678,02 € |
| Année 13 | 97 443,69 € | 31 107,51 € | 792 234,33 € |
| Année 14 | 101 090,73 € | 27 460,47 € | 691 143,60 € |
| Année 15 | 104 874,25 € | 23 676,95 € | 586 269,35 € |
| Année 16 | 108 799,41 € | 19 751,79 € | 477 469,94 € |
| Année 17 | 112 871,44 € | 15 679,76 € | 364 598,50 € |
| Année 18 | 117 095,88 € | 11 455,32 € | 247 502,62 € |
| Année 19 | 121 478,45 € | 7 072,75 € | 126 024,17 € |
| Année 20 | 126 024,17 € | 2 526,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 818 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 816 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.