Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 818 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 890,33 € | 8 890,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 940 € / mois | 25 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 440 € | 1 963 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 450 € | 1 863 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 818 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 818 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 918,63 € | 75 765,33 € | 1 787 081,37 € |
| Année 2 | 32 242,54 € | 74 441,42 € | 1 754 838,83 € |
| Année 3 | 33 623,07 € | 73 060,89 € | 1 721 215,76 € |
| Année 4 | 35 062,73 € | 71 621,23 € | 1 686 153,03 € |
| Année 5 | 36 564,07 € | 70 119,89 € | 1 649 588,96 € |
| Année 6 | 38 129,67 € | 68 554,29 € | 1 611 459,29 € |
| Année 7 | 39 762,30 € | 66 921,66 € | 1 571 696,99 € |
| Année 8 | 41 464,83 € | 65 219,13 € | 1 530 232,16 € |
| Année 9 | 43 240,28 € | 63 443,68 € | 1 486 991,88 € |
| Année 10 | 45 091,74 € | 61 592,22 € | 1 441 900,14 € |
| Année 11 | 47 022,48 € | 59 661,48 € | 1 394 877,66 € |
| Année 12 | 49 035,91 € | 57 648,05 € | 1 345 841,75 € |
| Année 13 | 51 135,51 € | 55 548,45 € | 1 294 706,24 € |
| Année 14 | 53 325,02 € | 53 358,94 € | 1 241 381,22 € |
| Année 15 | 55 608,31 € | 51 075,65 € | 1 185 772,91 € |
| Année 16 | 57 989,35 € | 48 694,61 € | 1 127 783,56 € |
| Année 17 | 60 472,32 € | 46 211,64 € | 1 067 311,24 € |
| Année 18 | 63 061,64 € | 43 622,32 € | 1 004 249,60 € |
| Année 19 | 65 761,82 € | 40 922,14 € | 938 487,78 € |
| Année 20 | 68 577,60 € | 38 106,36 € | 869 910,18 € |
| Année 21 | 71 513,94 € | 35 170,02 € | 798 396,24 € |
| Année 22 | 74 576,04 € | 32 107,92 € | 723 820,20 € |
| Année 23 | 77 769,25 € | 28 914,71 € | 646 050,95 € |
| Année 24 | 81 099,17 € | 25 584,79 € | 564 951,78 € |
| Année 25 | 84 571,67 € | 22 112,29 € | 480 380,11 € |
| Année 26 | 88 192,86 € | 18 491,10 € | 392 187,25 € |
| Année 27 | 91 969,10 € | 14 714,86 € | 300 218,15 € |
| Année 28 | 95 907,02 € | 10 776,94 € | 204 311,13 € |
| Année 29 | 100 013,57 € | 6 670,39 € | 104 297,56 € |
| Année 30 | 104 297,56 € | 2 387,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 818 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 816 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.