Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 818 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 346,91 € | 9 346,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 324 € / mois | 26 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 440 € | 1 963 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 450 € | 1 863 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 818 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 818 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 751,90 € | 67 411,02 € | 1 773 248,10 € |
| Année 2 | 46 459,23 € | 65 703,69 € | 1 726 788,87 € |
| Année 3 | 48 231,71 € | 63 931,21 € | 1 678 557,16 € |
| Année 4 | 50 071,82 € | 62 091,10 € | 1 628 485,34 € |
| Année 5 | 51 982,13 € | 60 180,79 € | 1 576 503,21 € |
| Année 6 | 53 965,30 € | 58 197,62 € | 1 522 537,91 € |
| Année 7 | 56 024,16 € | 56 138,76 € | 1 466 513,75 € |
| Année 8 | 58 161,54 € | 54 001,38 € | 1 408 352,21 € |
| Année 9 | 60 380,48 € | 51 782,44 € | 1 347 971,73 € |
| Année 10 | 62 684,07 € | 49 478,85 € | 1 285 287,66 € |
| Année 11 | 65 075,55 € | 47 087,37 € | 1 220 212,11 € |
| Année 12 | 67 558,27 € | 44 604,65 € | 1 152 653,84 € |
| Année 13 | 70 135,71 € | 42 027,21 € | 1 082 518,13 € |
| Année 14 | 72 811,46 € | 39 351,46 € | 1 009 706,67 € |
| Année 15 | 75 589,33 € | 36 573,59 € | 934 117,34 € |
| Année 16 | 78 473,16 € | 33 689,76 € | 855 644,18 € |
| Année 17 | 81 467,00 € | 30 695,92 € | 774 177,18 € |
| Année 18 | 84 575,10 € | 27 587,82 € | 689 602,08 € |
| Année 19 | 87 801,72 € | 24 361,20 € | 601 800,36 € |
| Année 20 | 91 151,49 € | 21 011,43 € | 510 648,87 € |
| Année 21 | 94 629,03 € | 17 533,89 € | 416 019,84 € |
| Année 22 | 98 239,25 € | 13 923,67 € | 317 780,59 € |
| Année 23 | 101 987,22 € | 10 175,70 € | 215 793,37 € |
| Année 24 | 105 878,16 € | 6 284,76 € | 109 915,21 € |
| Année 25 | 109 915,21 € | 2 245,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 818 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.