Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 868 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 603,97 € | 9 603,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 103 € / mois | 27 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 440 € | 2 017 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 700 € | 1 914 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 868 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 868 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 982,63 € | 69 265,01 € | 1 822 017,37 € |
| Année 2 | 47 736,93 € | 67 510,71 € | 1 774 280,44 € |
| Année 3 | 49 558,13 € | 65 689,51 € | 1 724 722,31 € |
| Année 4 | 51 448,84 € | 63 798,80 € | 1 673 273,47 € |
| Année 5 | 53 411,69 € | 61 835,95 € | 1 619 861,78 € |
| Année 6 | 55 449,41 € | 59 798,23 € | 1 564 412,37 € |
| Année 7 | 57 564,89 € | 57 682,75 € | 1 506 847,48 € |
| Année 8 | 59 761,06 € | 55 486,58 € | 1 447 086,42 € |
| Année 9 | 62 041,04 € | 53 206,60 € | 1 385 045,38 € |
| Année 10 | 64 407,98 € | 50 839,66 € | 1 320 637,40 € |
| Année 11 | 66 865,22 € | 48 382,42 € | 1 253 772,18 € |
| Année 12 | 69 416,19 € | 45 831,45 € | 1 184 355,99 € |
| Année 13 | 72 064,53 € | 43 183,11 € | 1 112 291,46 € |
| Année 14 | 74 813,88 € | 40 433,76 € | 1 037 477,58 € |
| Année 15 | 77 668,12 € | 37 579,52 € | 959 809,46 € |
| Année 16 | 80 631,27 € | 34 616,37 € | 879 178,19 € |
| Année 17 | 83 707,46 € | 31 540,18 € | 795 470,73 € |
| Année 18 | 86 901,01 € | 28 346,63 € | 708 569,72 € |
| Année 19 | 90 216,38 € | 25 031,26 € | 618 353,34 € |
| Année 20 | 93 658,27 € | 21 589,37 € | 524 695,07 € |
| Année 21 | 97 231,45 € | 18 016,19 € | 427 463,62 € |
| Année 22 | 100 940,95 € | 14 306,69 € | 326 522,67 € |
| Année 23 | 104 791,99 € | 10 455,65 € | 221 730,68 € |
| Année 24 | 108 789,91 € | 6 457,73 € | 112 940,77 € |
| Année 25 | 112 940,77 € | 2 307,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 868 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 700 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 440 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.