Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 768 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 089,84 € | 9 089,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 545 € / mois | 25 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 440 € | 1 909 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 200 € | 1 812 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 768 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 768 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 521,04 € | 65 557,04 € | 1 724 478,96 € |
| Année 2 | 45 181,42 € | 63 896,66 € | 1 679 297,54 € |
| Année 3 | 46 905,16 € | 62 172,92 € | 1 632 392,38 € |
| Année 4 | 48 694,66 € | 60 383,42 € | 1 583 697,72 € |
| Année 5 | 50 552,40 € | 58 525,68 € | 1 533 145,32 € |
| Année 6 | 52 481,04 € | 56 597,04 € | 1 480 664,28 € |
| Année 7 | 54 483,26 € | 54 594,82 € | 1 426 181,02 € |
| Année 8 | 56 561,87 € | 52 516,21 € | 1 369 619,15 € |
| Année 9 | 58 719,78 € | 50 358,30 € | 1 310 899,37 € |
| Année 10 | 60 960,03 € | 48 118,05 € | 1 249 939,34 € |
| Année 11 | 63 285,72 € | 45 792,36 € | 1 186 653,62 € |
| Année 12 | 65 700,16 € | 43 377,92 € | 1 120 953,46 € |
| Année 13 | 68 206,70 € | 40 871,38 € | 1 052 746,76 € |
| Année 14 | 70 808,89 € | 38 269,19 € | 981 937,87 € |
| Année 15 | 73 510,33 € | 35 567,75 € | 908 427,54 € |
| Année 16 | 76 314,84 € | 32 763,24 € | 832 112,70 € |
| Année 17 | 79 226,35 € | 29 851,73 € | 752 886,35 € |
| Année 18 | 82 248,94 € | 26 829,14 € | 670 637,41 € |
| Année 19 | 85 386,83 € | 23 691,25 € | 585 250,58 € |
| Année 20 | 88 644,45 € | 20 433,63 € | 496 606,13 € |
| Année 21 | 92 026,36 € | 17 051,72 € | 404 579,77 € |
| Année 22 | 95 537,27 € | 13 540,81 € | 309 042,50 € |
| Année 23 | 99 182,15 € | 9 895,93 € | 209 860,35 € |
| Année 24 | 102 966,08 € | 6 112,00 € | 106 894,27 € |
| Année 25 | 106 894,27 € | 2 183,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 768 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 971 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 216 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.