Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 768 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 417,97 € | 10 417,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 570 € / mois | 29 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 440 € | 1 909 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 200 € | 1 812 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 768 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 768 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 974,85 € | 64 040,79 € | 1 707 025,15 € |
| Année 2 | 63 256,97 € | 61 758,67 € | 1 643 768,18 € |
| Année 3 | 65 624,48 € | 59 391,16 € | 1 578 143,70 € |
| Année 4 | 68 080,63 € | 56 935,01 € | 1 510 063,07 € |
| Année 5 | 70 628,69 € | 54 386,95 € | 1 439 434,38 € |
| Année 6 | 73 272,11 € | 51 743,53 € | 1 366 162,27 € |
| Année 7 | 76 014,49 € | 49 001,15 € | 1 290 147,78 € |
| Année 8 | 78 859,48 € | 46 156,16 € | 1 211 288,30 € |
| Année 9 | 81 810,94 € | 43 204,70 € | 1 129 477,36 € |
| Année 10 | 84 872,90 € | 40 142,74 € | 1 044 604,46 € |
| Année 11 | 88 049,44 € | 36 966,20 € | 956 555,02 € |
| Année 12 | 91 344,87 € | 33 670,77 € | 865 210,15 € |
| Année 13 | 94 763,65 € | 30 251,99 € | 770 446,50 € |
| Année 14 | 98 310,37 € | 26 705,27 € | 672 136,13 € |
| Année 15 | 101 989,85 € | 23 025,79 € | 570 146,28 € |
| Année 16 | 105 807,05 € | 19 208,59 € | 464 339,23 € |
| Année 17 | 109 767,08 € | 15 248,56 € | 354 572,15 € |
| Année 18 | 113 875,35 € | 11 140,29 € | 240 696,80 € |
| Année 19 | 118 137,36 € | 6 878,28 € | 122 559,44 € |
| Année 20 | 122 559,44 € | 2 456,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 768 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 200 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 766 €.