Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 868 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 007,22 € | 11 007,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 355 € / mois | 31 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 440 € | 2 017 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 700 € | 1 914 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 868 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 868 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 423,64 € | 67 663,00 € | 1 803 576,36 € |
| Année 2 | 66 834,83 € | 65 251,81 € | 1 736 741,53 € |
| Année 3 | 69 336,26 € | 62 750,38 € | 1 667 405,27 € |
| Année 4 | 71 931,30 € | 60 155,34 € | 1 595 473,97 € |
| Année 5 | 74 623,48 € | 57 463,16 € | 1 520 850,49 € |
| Année 6 | 77 416,44 € | 54 670,20 € | 1 443 434,05 € |
| Année 7 | 80 313,90 € | 51 772,74 € | 1 363 120,15 € |
| Année 8 | 83 319,83 € | 48 766,81 € | 1 279 800,32 € |
| Année 9 | 86 438,24 € | 45 648,40 € | 1 193 362,08 € |
| Année 10 | 89 673,36 € | 42 413,28 € | 1 103 688,72 € |
| Année 11 | 93 029,59 € | 39 057,05 € | 1 010 659,13 € |
| Année 12 | 96 511,43 € | 35 575,21 € | 914 147,70 € |
| Année 13 | 100 123,55 € | 31 963,09 € | 814 024,15 € |
| Année 14 | 103 870,87 € | 28 215,77 € | 710 153,28 € |
| Année 15 | 107 758,46 € | 24 328,18 € | 602 394,82 € |
| Année 16 | 111 791,57 € | 20 295,07 € | 490 603,25 € |
| Année 17 | 115 975,58 € | 16 111,06 € | 374 627,67 € |
| Année 18 | 120 316,19 € | 11 770,45 € | 254 311,48 € |
| Année 19 | 124 819,30 € | 7 267,34 € | 129 492,18 € |
| Année 20 | 129 492,18 € | 2 595,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 868 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 449 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.