Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 968 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 596,48 € | 11 596,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 141 € / mois | 33 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 440 € | 2 125 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 200 € | 2 017 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 968 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 968 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 872,55 € | 71 285,21 € | 1 900 127,45 € |
| Année 2 | 70 412,82 € | 68 744,94 € | 1 829 714,63 € |
| Année 3 | 73 048,17 € | 66 109,59 € | 1 756 666,46 € |
| Année 4 | 75 782,15 € | 63 375,61 € | 1 680 884,31 € |
| Année 5 | 78 618,44 € | 60 539,32 € | 1 602 265,87 € |
| Année 6 | 81 560,93 € | 57 596,83 € | 1 520 704,94 € |
| Année 7 | 84 613,48 € | 54 544,28 € | 1 436 091,46 € |
| Année 8 | 87 780,34 € | 51 377,42 € | 1 348 311,12 € |
| Année 9 | 91 065,71 € | 48 092,05 € | 1 257 245,41 € |
| Année 10 | 94 474,04 € | 44 683,72 € | 1 162 771,37 € |
| Année 11 | 98 009,91 € | 41 147,85 € | 1 064 761,46 € |
| Année 12 | 101 678,13 € | 37 479,63 € | 963 083,33 € |
| Année 13 | 105 483,65 € | 33 674,11 € | 857 599,68 € |
| Année 14 | 109 431,59 € | 29 726,17 € | 748 168,09 € |
| Année 15 | 113 527,29 € | 25 630,47 € | 634 640,80 € |
| Année 16 | 117 776,30 € | 21 381,46 € | 516 864,50 € |
| Année 17 | 122 184,33 € | 16 973,43 € | 394 680,17 € |
| Année 18 | 126 757,33 € | 12 400,43 € | 267 922,84 € |
| Année 19 | 131 501,48 € | 7 656,28 € | 136 421,36 € |
| Année 20 | 136 421,36 € | 2 734,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 968 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.