Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 018 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 891,10 € | 11 891,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 034 € / mois | 33 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 440 € | 2 179 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 450 € | 2 068 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 018 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 018 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 596,87 € | 73 096,33 € | 1 948 403,13 € |
| Année 2 | 72 201,70 € | 70 491,50 € | 1 876 201,43 € |
| Année 3 | 74 903,99 € | 67 789,21 € | 1 801 297,44 € |
| Année 4 | 77 707,42 € | 64 985,78 € | 1 723 590,02 € |
| Année 5 | 80 615,79 € | 62 077,41 € | 1 642 974,23 € |
| Année 6 | 83 633,02 € | 59 060,18 € | 1 559 341,21 € |
| Année 7 | 86 763,15 € | 55 930,05 € | 1 472 578,06 € |
| Année 8 | 90 010,42 € | 52 682,78 € | 1 382 567,64 € |
| Année 9 | 93 379,26 € | 49 313,94 € | 1 289 188,38 € |
| Année 10 | 96 874,18 € | 45 819,02 € | 1 192 314,20 € |
| Année 11 | 100 499,88 € | 42 193,32 € | 1 091 814,32 € |
| Année 12 | 104 261,34 € | 38 431,86 € | 987 552,98 € |
| Année 13 | 108 163,48 € | 34 529,72 € | 879 389,50 € |
| Année 14 | 112 211,74 € | 30 481,46 € | 767 177,76 € |
| Année 15 | 116 411,49 € | 26 281,71 € | 650 766,27 € |
| Année 16 | 120 768,44 € | 21 924,76 € | 529 997,83 € |
| Année 17 | 125 288,46 € | 17 404,74 € | 404 709,37 € |
| Année 18 | 129 977,64 € | 12 715,56 € | 274 731,73 € |
| Année 19 | 134 842,33 € | 7 850,87 € | 139 889,40 € |
| Année 20 | 139 889,40 € | 2 804,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 018 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 975 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.