Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 118 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 480,35 € | 12 480,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 819 € / mois | 35 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 440 € | 2 287 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 950 € | 2 170 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 118 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 118 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 045,66 € | 76 718,54 € | 2 044 954,34 € |
| Année 2 | 75 779,55 € | 73 984,65 € | 1 969 174,79 € |
| Année 3 | 78 615,76 € | 71 148,44 € | 1 890 559,03 € |
| Année 4 | 81 558,12 € | 68 206,08 € | 1 809 000,91 € |
| Année 5 | 84 610,60 € | 65 153,60 € | 1 724 390,31 € |
| Année 6 | 87 777,33 € | 61 986,87 € | 1 636 612,98 € |
| Année 7 | 91 062,58 € | 58 701,62 € | 1 545 550,40 € |
| Année 8 | 94 470,77 € | 55 293,43 € | 1 451 079,63 € |
| Année 9 | 98 006,54 € | 51 757,66 € | 1 353 073,09 € |
| Année 10 | 101 674,64 € | 48 089,56 € | 1 251 398,45 € |
| Année 11 | 105 480,03 € | 44 284,17 € | 1 145 918,42 € |
| Année 12 | 109 427,84 € | 40 336,36 € | 1 036 490,58 € |
| Année 13 | 113 523,40 € | 36 240,80 € | 922 967,18 € |
| Année 14 | 117 772,26 € | 31 991,94 € | 805 194,92 € |
| Année 15 | 122 180,13 € | 27 584,07 € | 683 014,79 € |
| Année 16 | 126 752,97 € | 23 011,23 € | 556 261,82 € |
| Année 17 | 131 496,98 € | 18 267,22 € | 424 764,84 € |
| Année 18 | 136 418,52 € | 13 345,68 € | 288 346,32 € |
| Année 19 | 141 524,27 € | 8 239,93 € | 146 822,05 € |
| Année 20 | 146 822,05 € | 2 943,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 118 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 211 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 416 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.