Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 068 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 185,73 € | 12 185,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 926 € / mois | 34 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 440 € | 2 233 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 700 € | 2 119 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 068 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 068 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 321,33 € | 74 907,43 € | 1 996 678,67 € |
| Année 2 | 73 990,67 € | 72 238,09 € | 1 922 688,00 € |
| Année 3 | 76 759,94 € | 69 468,82 € | 1 845 928,06 € |
| Année 4 | 79 632,84 € | 66 595,92 € | 1 766 295,22 € |
| Année 5 | 82 613,25 € | 63 615,51 € | 1 683 681,97 € |
| Année 6 | 85 705,23 € | 60 523,53 € | 1 597 976,74 € |
| Année 7 | 88 912,94 € | 57 315,82 € | 1 509 063,80 € |
| Année 8 | 92 240,68 € | 53 988,08 € | 1 416 823,12 € |
| Année 9 | 95 692,99 € | 50 535,77 € | 1 321 130,13 € |
| Année 10 | 99 274,49 € | 46 954,27 € | 1 221 855,64 € |
| Année 11 | 102 990,04 € | 43 238,72 € | 1 118 865,60 € |
| Année 12 | 106 844,66 € | 39 384,10 € | 1 012 020,94 € |
| Année 13 | 110 843,55 € | 35 385,21 € | 901 177,39 € |
| Année 14 | 114 992,09 € | 31 236,67 € | 786 185,30 € |
| Année 15 | 119 295,92 € | 26 932,84 € | 666 889,38 € |
| Année 16 | 123 760,81 € | 22 467,95 € | 543 128,57 € |
| Année 17 | 128 392,85 € | 17 835,91 € | 414 735,72 € |
| Année 18 | 133 198,17 € | 13 030,59 € | 281 537,55 € |
| Année 19 | 138 183,42 € | 8 045,34 € | 143 354,13 € |
| Année 20 | 143 354,13 € | 2 873,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 068 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 700 € (2,5%).