Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 068 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 632,23 € | 10 632,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 219 € / mois | 30 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 440 € | 2 233 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 700 € | 2 119 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 068 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 068 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 905,79 € | 76 680,97 € | 2 017 094,21 € |
| Année 2 | 52 847,90 € | 74 738,86 € | 1 964 246,31 € |
| Année 3 | 54 864,12 € | 72 722,64 € | 1 909 382,19 € |
| Année 4 | 56 957,26 € | 70 629,50 € | 1 852 424,93 € |
| Année 5 | 59 130,25 € | 68 456,51 € | 1 793 294,68 € |
| Année 6 | 61 386,13 € | 66 200,63 € | 1 731 908,55 € |
| Année 7 | 63 728,11 € | 63 858,65 € | 1 668 180,44 € |
| Année 8 | 66 159,43 € | 61 427,33 € | 1 602 021,01 € |
| Année 9 | 68 683,50 € | 58 903,26 € | 1 533 337,51 € |
| Année 10 | 71 303,86 € | 56 282,90 € | 1 462 033,65 € |
| Année 11 | 74 024,17 € | 53 562,59 € | 1 388 009,48 € |
| Année 12 | 76 848,29 € | 50 738,47 € | 1 311 161,19 € |
| Année 13 | 79 780,17 € | 47 806,59 € | 1 231 381,02 € |
| Année 14 | 82 823,88 € | 44 762,88 € | 1 148 557,14 € |
| Année 15 | 85 983,73 € | 41 603,03 € | 1 062 573,41 € |
| Année 16 | 89 264,12 € | 38 322,64 € | 973 309,29 € |
| Année 17 | 92 669,65 € | 34 917,11 € | 880 639,64 € |
| Année 18 | 96 205,13 € | 31 381,63 € | 784 434,51 € |
| Année 19 | 99 875,48 € | 27 711,28 € | 684 559,03 € |
| Année 20 | 103 685,84 € | 23 900,92 € | 580 873,19 € |
| Année 21 | 107 641,59 € | 19 945,17 € | 473 231,60 € |
| Année 22 | 111 748,26 € | 15 838,50 € | 361 483,34 € |
| Année 23 | 116 011,59 € | 11 575,17 € | 245 471,75 € |
| Année 24 | 120 437,58 € | 7 149,18 € | 125 034,17 € |
| Année 25 | 125 034,17 € | 2 554,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 068 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.