Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 068 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 112,88 € | 10 112,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 645 € / mois | 28 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 440 € | 2 233 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 700 € | 2 119 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 068 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 068 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 170,46 € | 86 184,10 € | 2 032 829,54 € |
| Année 2 | 36 676,41 € | 84 678,15 € | 1 996 153,13 € |
| Année 3 | 38 246,81 € | 83 107,75 € | 1 957 906,32 € |
| Année 4 | 39 884,46 € | 81 470,10 € | 1 918 021,86 € |
| Année 5 | 41 592,23 € | 79 762,33 € | 1 876 429,63 € |
| Année 6 | 43 373,14 € | 77 981,42 € | 1 833 056,49 € |
| Année 7 | 45 230,29 € | 76 124,27 € | 1 787 826,20 € |
| Année 8 | 47 166,95 € | 74 187,61 € | 1 740 659,25 € |
| Année 9 | 49 186,56 € | 72 168,00 € | 1 691 472,69 € |
| Année 10 | 51 292,61 € | 70 061,95 € | 1 640 180,08 € |
| Année 11 | 53 488,85 € | 67 865,71 € | 1 586 691,23 € |
| Année 12 | 55 779,14 € | 65 575,42 € | 1 530 912,09 € |
| Année 13 | 58 167,50 € | 63 187,06 € | 1 472 744,59 € |
| Année 14 | 60 658,10 € | 60 696,46 € | 1 412 086,49 € |
| Année 15 | 63 255,36 € | 58 099,20 € | 1 348 831,13 € |
| Année 16 | 65 963,85 € | 55 390,71 € | 1 282 867,28 € |
| Année 17 | 68 788,27 € | 52 566,29 € | 1 214 079,01 € |
| Année 18 | 71 733,66 € | 49 620,90 € | 1 142 345,35 € |
| Année 19 | 74 805,15 € | 46 549,41 € | 1 067 540,20 € |
| Année 20 | 78 008,15 € | 43 346,41 € | 989 532,05 € |
| Année 21 | 81 348,31 € | 40 006,25 € | 908 183,74 € |
| Année 22 | 84 831,50 € | 36 523,06 € | 823 352,24 € |
| Année 23 | 88 463,81 € | 32 890,75 € | 734 888,43 € |
| Année 24 | 92 251,65 € | 29 102,91 € | 642 636,78 € |
| Année 25 | 96 201,67 € | 25 152,89 € | 546 435,11 € |
| Année 26 | 100 320,84 € | 21 033,72 € | 446 114,27 € |
| Année 27 | 104 616,38 € | 16 738,18 € | 341 497,89 € |
| Année 28 | 109 095,85 € | 12 258,71 € | 232 402,04 € |
| Année 29 | 113 767,11 € | 7 587,45 € | 118 634,93 € |
| Année 30 | 118 634,93 € | 2 716,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 068 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 816 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.