Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 018 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 868,37 € | 9 868,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 904 € / mois | 28 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 440 € | 2 179 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 450 € | 2 068 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 018 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 018 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 320,11 € | 84 100,33 € | 1 983 679,89 € |
| Année 2 | 35 789,61 € | 82 630,83 € | 1 947 890,28 € |
| Année 3 | 37 322,07 € | 81 098,37 € | 1 910 568,21 € |
| Année 4 | 38 920,12 € | 79 500,32 € | 1 871 648,09 € |
| Année 5 | 40 586,59 € | 77 833,85 € | 1 831 061,50 € |
| Année 6 | 42 324,42 € | 76 096,02 € | 1 788 737,08 € |
| Année 7 | 44 136,68 € | 74 283,76 € | 1 744 600,40 € |
| Année 8 | 46 026,53 € | 72 393,91 € | 1 698 573,87 € |
| Année 9 | 47 997,28 € | 70 423,16 € | 1 650 576,59 € |
| Année 10 | 50 052,43 € | 68 368,01 € | 1 600 524,16 € |
| Année 11 | 52 195,58 € | 66 224,86 € | 1 548 328,58 € |
| Année 12 | 54 430,49 € | 63 989,95 € | 1 493 898,09 € |
| Année 13 | 56 761,10 € | 61 659,34 € | 1 437 136,99 € |
| Année 14 | 59 191,49 € | 59 228,95 € | 1 377 945,50 € |
| Année 15 | 61 725,95 € | 56 694,49 € | 1 316 219,55 € |
| Année 16 | 64 368,95 € | 54 051,49 € | 1 251 850,60 € |
| Année 17 | 67 125,09 € | 51 295,35 € | 1 184 725,51 € |
| Année 18 | 69 999,27 € | 48 421,17 € | 1 114 726,24 € |
| Année 19 | 72 996,48 € | 45 423,96 € | 1 041 729,76 € |
| Année 20 | 76 122,05 € | 42 298,39 € | 965 607,71 € |
| Année 21 | 79 381,42 € | 39 039,02 € | 886 226,29 € |
| Année 22 | 82 780,40 € | 35 640,04 € | 803 445,89 € |
| Année 23 | 86 324,88 € | 32 095,56 € | 717 121,01 € |
| Année 24 | 90 021,15 € | 28 399,29 € | 627 099,86 € |
| Année 25 | 93 875,68 € | 24 544,76 € | 533 224,18 € |
| Année 26 | 97 895,25 € | 20 525,19 € | 435 328,93 € |
| Année 27 | 102 086,93 € | 16 333,51 € | 333 242,00 € |
| Année 28 | 106 458,08 € | 11 962,36 € | 226 783,92 € |
| Année 29 | 111 016,41 € | 7 404,03 € | 115 767,51 € |
| Année 30 | 115 767,51 € | 2 650,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 018 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 195 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.