Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 918 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 379,35 € | 9 379,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 422 € / mois | 26 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 440 € | 2 071 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 950 € | 1 965 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 918 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 918 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 619,39 € | 79 932,81 € | 1 885 380,61 € |
| Année 2 | 34 016,07 € | 78 536,13 € | 1 851 364,54 € |
| Année 3 | 35 472,55 € | 77 079,65 € | 1 815 891,99 € |
| Année 4 | 36 991,42 € | 75 560,78 € | 1 778 900,57 € |
| Année 5 | 38 575,34 € | 73 976,86 € | 1 740 325,23 € |
| Année 6 | 40 227,05 € | 72 325,15 € | 1 700 098,18 € |
| Année 7 | 41 949,50 € | 70 602,70 € | 1 658 148,68 € |
| Année 8 | 43 745,68 € | 68 806,52 € | 1 614 403,00 € |
| Année 9 | 45 618,79 € | 66 933,41 € | 1 568 784,21 € |
| Année 10 | 47 572,09 € | 64 980,11 € | 1 521 212,12 € |
| Année 11 | 49 609,04 € | 62 943,16 € | 1 471 603,08 € |
| Année 12 | 51 733,18 € | 60 819,02 € | 1 419 869,90 € |
| Année 13 | 53 948,32 € | 58 603,88 € | 1 365 921,58 € |
| Année 14 | 56 258,26 € | 56 293,94 € | 1 309 663,32 € |
| Année 15 | 58 667,14 € | 53 885,06 € | 1 250 996,18 € |
| Année 16 | 61 179,13 € | 51 373,07 € | 1 189 817,05 € |
| Année 17 | 63 798,71 € | 48 753,49 € | 1 126 018,34 € |
| Année 18 | 66 530,44 € | 46 021,76 € | 1 059 487,90 € |
| Année 19 | 69 379,13 € | 43 173,07 € | 990 108,77 € |
| Année 20 | 72 349,81 € | 40 202,39 € | 917 758,96 € |
| Année 21 | 75 447,71 € | 37 104,49 € | 842 311,25 € |
| Année 22 | 78 678,21 € | 33 873,99 € | 763 633,04 € |
| Année 23 | 82 047,06 € | 30 505,14 € | 681 585,98 € |
| Année 24 | 85 560,15 € | 26 992,05 € | 596 025,83 € |
| Année 25 | 89 223,67 € | 23 328,53 € | 506 802,16 € |
| Année 26 | 93 044,03 € | 19 508,17 € | 413 758,13 € |
| Année 27 | 97 028,03 € | 15 524,17 € | 316 730,10 € |
| Année 28 | 101 182,54 € | 11 369,66 € | 215 547,56 € |
| Année 29 | 105 514,99 € | 7 037,21 € | 110 032,57 € |
| Année 30 | 110 032,57 € | 2 519,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 918 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 016 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.