Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 918 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 786,92 € | 13 786,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 779 € / mois | 39 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 440 € | 2 071 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 950 € | 1 965 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 918 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 918 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 382,52 € | 67 060,52 € | 1 819 617,48 € |
| Année 2 | 101 962,99 € | 63 480,05 € | 1 717 654,49 € |
| Année 3 | 105 673,75 € | 59 769,29 € | 1 611 980,74 € |
| Année 4 | 109 519,58 € | 55 923,46 € | 1 502 461,16 € |
| Année 5 | 113 505,36 € | 51 937,68 € | 1 388 955,80 € |
| Année 6 | 117 636,18 € | 47 806,86 € | 1 271 319,62 € |
| Année 7 | 121 917,34 € | 43 525,70 € | 1 149 402,28 € |
| Année 8 | 126 354,31 € | 39 088,73 € | 1 023 047,97 € |
| Année 9 | 130 952,76 € | 34 490,28 € | 892 095,21 € |
| Année 10 | 135 718,55 € | 29 724,49 € | 756 376,66 € |
| Année 11 | 140 657,84 € | 24 785,20 € | 615 718,82 € |
| Année 12 | 145 776,84 € | 19 666,20 € | 469 941,98 € |
| Année 13 | 151 082,12 € | 14 360,92 € | 318 859,86 € |
| Année 14 | 156 580,51 € | 8 862,53 € | 162 279,35 € |
| Année 15 | 162 279,35 € | 3 164,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 918 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 391 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 016 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.