Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 918 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 861,04 € | 9 861,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 882 € / mois | 28 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 440 € | 2 071 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 950 € | 1 965 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 918 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 918 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 213,49 € | 71 118,99 € | 1 870 786,51 € |
| Année 2 | 49 014,72 € | 69 317,76 € | 1 821 771,79 € |
| Année 3 | 50 884,71 € | 67 447,77 € | 1 770 887,08 € |
| Année 4 | 52 826,02 € | 65 506,46 € | 1 718 061,06 € |
| Année 5 | 54 841,41 € | 63 491,07 € | 1 663 219,65 € |
| Année 6 | 56 933,67 € | 61 398,81 € | 1 606 285,98 € |
| Année 7 | 59 105,78 € | 59 226,70 € | 1 547 180,20 € |
| Année 8 | 61 360,72 € | 56 971,76 € | 1 485 819,48 € |
| Année 9 | 63 701,71 € | 54 630,77 € | 1 422 117,77 € |
| Année 10 | 66 132,02 € | 52 200,46 € | 1 355 985,75 € |
| Année 11 | 68 655,03 € | 49 677,45 € | 1 287 330,72 € |
| Année 12 | 71 274,33 € | 47 058,15 € | 1 216 056,39 € |
| Année 13 | 73 993,51 € | 44 338,97 € | 1 142 062,88 € |
| Année 14 | 76 816,49 € | 41 515,99 € | 1 065 246,39 € |
| Année 15 | 79 747,13 € | 38 585,35 € | 985 499,26 € |
| Année 16 | 82 789,57 € | 35 542,91 € | 902 709,69 € |
| Année 17 | 85 948,11 € | 32 384,37 € | 816 761,58 € |
| Année 18 | 89 227,13 € | 29 105,35 € | 727 534,45 € |
| Année 19 | 92 631,28 € | 25 701,20 € | 634 903,17 € |
| Année 20 | 96 165,29 € | 22 167,19 € | 538 737,88 € |
| Année 21 | 99 834,09 € | 18 498,39 € | 438 903,79 € |
| Année 22 | 103 642,91 € | 14 689,57 € | 335 260,88 € |
| Année 23 | 107 597,02 € | 10 735,46 € | 227 663,86 € |
| Année 24 | 111 701,98 € | 6 630,50 € | 115 961,88 € |
| Année 25 | 115 961,88 € | 2 368,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 918 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 174 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 950 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.