Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 918 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 301,85 € | 11 301,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 248 € / mois | 32 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 440 € | 2 071 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 950 € | 1 965 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 918 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 918 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 148,09 € | 69 474,11 € | 1 851 851,91 € |
| Année 2 | 68 623,83 € | 66 998,37 € | 1 783 228,08 € |
| Année 3 | 71 192,21 € | 64 429,99 € | 1 712 035,87 € |
| Année 4 | 73 856,73 € | 61 765,47 € | 1 638 179,14 € |
| Année 5 | 76 621,00 € | 59 001,20 € | 1 561 558,14 € |
| Année 6 | 79 488,66 € | 56 133,54 € | 1 482 069,48 € |
| Année 7 | 82 463,69 € | 53 158,51 € | 1 399 605,79 € |
| Année 8 | 85 550,07 € | 50 072,13 € | 1 314 055,72 € |
| Année 9 | 88 751,97 € | 46 870,23 € | 1 225 303,75 € |
| Année 10 | 92 073,69 € | 43 548,51 € | 1 133 230,06 € |
| Année 11 | 95 519,75 € | 40 102,45 € | 1 037 710,31 € |
| Année 12 | 99 094,78 € | 36 527,42 € | 938 615,53 € |
| Année 13 | 102 803,59 € | 32 818,61 € | 835 811,94 € |
| Année 14 | 106 651,23 € | 28 970,97 € | 729 160,71 € |
| Année 15 | 110 642,89 € | 24 979,31 € | 618 517,82 € |
| Année 16 | 114 783,91 € | 20 838,29 € | 503 733,91 € |
| Année 17 | 119 079,95 € | 16 542,25 € | 384 653,96 € |
| Année 18 | 123 536,77 € | 12 085,43 € | 261 117,19 € |
| Année 19 | 128 160,39 € | 7 461,81 € | 132 956,80 € |
| Année 20 | 132 956,80 € | 2 665,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 918 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 291 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.