Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 968 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 146,33 € | 14 146,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 868 € / mois | 40 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 440 € | 2 125 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 200 € | 2 017 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 968 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 968 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 947,25 € | 68 808,71 € | 1 867 052,75 € |
| Année 2 | 104 621,05 € | 65 134,91 € | 1 762 431,70 € |
| Année 3 | 108 428,56 € | 61 327,40 € | 1 654 003,14 € |
| Année 4 | 112 374,62 € | 57 381,34 € | 1 541 628,52 € |
| Année 5 | 116 464,32 € | 53 291,64 € | 1 425 164,20 € |
| Année 6 | 120 702,83 € | 49 053,13 € | 1 304 461,37 € |
| Année 7 | 125 095,61 € | 44 660,35 € | 1 179 365,76 € |
| Année 8 | 129 648,25 € | 40 107,71 € | 1 049 717,51 € |
| Année 9 | 134 366,56 € | 35 389,40 € | 915 350,95 € |
| Année 10 | 139 256,62 € | 30 499,34 € | 776 094,33 € |
| Année 11 | 144 324,63 € | 25 431,33 € | 631 769,70 € |
| Année 12 | 149 577,09 € | 20 178,87 € | 482 192,61 € |
| Année 13 | 155 020,66 € | 14 735,30 € | 327 171,95 € |
| Année 14 | 160 662,41 € | 9 093,55 € | 166 509,54 € |
| Année 15 | 166 509,54 € | 3 246,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 968 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 200 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 616 € pour cette enveloppe de financement.