Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 068 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 865,15 € | 14 865,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 046 € / mois | 42 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 440 € | 2 233 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 700 € | 2 119 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 068 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 068 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 076,70 € | 72 305,10 € | 1 961 923,30 € |
| Année 2 | 109 937,19 € | 68 444,61 € | 1 851 986,11 € |
| Année 3 | 113 938,16 € | 64 443,64 € | 1 738 047,95 € |
| Année 4 | 118 084,75 € | 60 297,05 € | 1 619 963,20 € |
| Année 5 | 122 382,24 € | 55 999,56 € | 1 497 580,96 € |
| Année 6 | 126 836,14 € | 51 545,66 € | 1 370 744,82 € |
| Année 7 | 131 452,12 € | 46 929,68 € | 1 239 292,70 € |
| Année 8 | 136 236,10 € | 42 145,70 € | 1 103 056,60 € |
| Année 9 | 141 194,17 € | 37 187,63 € | 961 862,43 € |
| Année 10 | 146 332,69 € | 32 049,11 € | 815 529,74 € |
| Année 11 | 151 658,22 € | 26 723,58 € | 663 871,52 € |
| Année 12 | 157 177,57 € | 21 204,23 € | 506 693,95 € |
| Année 13 | 162 897,77 € | 15 484,03 € | 343 796,18 € |
| Année 14 | 168 826,17 € | 9 555,63 € | 174 970,01 € |
| Année 15 | 174 970,01 € | 3 411,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 068 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 816 € pour cette enveloppe de financement.