Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 168 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 583,97 € | 15 583,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 224 € / mois | 44 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 440 € | 2 341 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 200 € | 2 222 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 168 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 168 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 206,18 € | 75 801,46 € | 2 056 793,82 € |
| Année 2 | 115 253,32 € | 71 754,32 € | 1 941 540,50 € |
| Année 3 | 119 447,79 € | 67 559,85 € | 1 822 092,71 € |
| Année 4 | 123 794,88 € | 63 212,76 € | 1 698 297,83 € |
| Année 5 | 128 300,17 € | 58 707,47 € | 1 569 997,66 € |
| Année 6 | 132 969,44 € | 54 038,20 € | 1 437 028,22 € |
| Année 7 | 137 808,65 € | 49 198,99 € | 1 299 219,57 € |
| Année 8 | 142 823,95 € | 44 183,69 € | 1 156 395,62 € |
| Année 9 | 148 021,80 € | 38 985,84 € | 1 008 373,82 € |
| Année 10 | 153 408,79 € | 33 598,85 € | 854 965,03 € |
| Année 11 | 158 991,83 € | 28 015,81 € | 695 973,20 € |
| Année 12 | 164 778,08 € | 22 229,56 € | 531 195,12 € |
| Année 13 | 170 774,89 € | 16 232,75 € | 360 420,23 € |
| Année 14 | 176 989,97 € | 10 017,67 € | 183 430,26 € |
| Année 15 | 183 430,26 € | 3 576,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 168 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.